Beneficii ale stabilității financiare

Blog

Să fim stabili din punct de vedere financiar are beneficii extraordinare pentru sănătatea și bunăstarea noastră generală, care se extind mult dincolo de capacitatea de a plăti facturile la timp. Mai jos vom defini ce este stabilitatea financiară și vom vorbi despre modul în care aceasta vă poate afecta viața.

Sănătatea mentală

Cercetarea a arătat o legătură de netăgăduit între o sănătate financiară precară (în mod specific, o cantitate crescută de datorii) și problemele de sănătate mentală. Copiii care trăiesc în sărăcie se confruntă, de asemenea, cu multe bariere în timp ce cresc. Iată câteva exemple:

  • Jumătate dintre toți adulții care declară că au „datorii problematice” au avut, de asemenea, probleme de sănătate mintală.
  • Probabilitatea de a avea o problemă de sănătate mintală este de trei ori mai mare în rândul persoanelor care au datorii decât în rândul celor care nu au. Tulburările de anxietate, depresia și tulburările psihotice s-au numărat printre cele mai frecvente boli mintale cu care s-au confruntat cei cu datorii.
  • Există o corelație și mai mare între sinucidere și datorii. Cercetările au descoperit că cei care se sinucid sunt de opt ori mai predispuși să aibă datorii decât cei care nu au datorii.
  • În plus, persoanele care au datorii au fost mult mai predispuse să prezinte semne ale unei tulburări de consum de substanțe, cum ar fi probleme cu consumul de alcool sau dependența de droguri.
  • Datoriile pe termen scurt pot plasa oamenii la cel mai mare risc de depresie. Un studiu a constatat că datoriile pe termen scurt îi plasează pe indivizi la cel mai mare risc de tulburări depresive. Mai mult, persoanele necăsătorite, cele care se apropie de vârsta de pensionare și persoanele mai puțin educate au fost deosebit de vulnerabile la efectele nocive ale stresului asociat cu cardurile de credit și facturile scadente.
  • 86% dintre cele 5.500 de persoane intervievate în cadrul studiului Money and Mental Healthy care s-au confruntat cu probleme de sănătate mintală au declarat că situația lor financiară actuală sau schimbarea stabilității financiare a făcut ca problemele lor de sănătate mintală să se agraveze.

Din fericire, datoriile sunt o problemă care poate fi rezolvată, iar un beneficiu major al stabilității financiare este reducerea acestor probleme de sănătate mintală. Cu toate acestea, dacă treceți printr-o criză de sănătate mintală, este posibil să nu fiți încă în situația de a aborda obstacolele financiare. În mod similar, dacă există lupte bănești semnificative, este posibil ca plata tratamentului de sănătate mintală să nu pară întotdeauna fezabilă. Cu toate acestea, pentru a obține și menține stabilitatea financiară, trebuie să faceți din sănătatea dvs. mintală o prioritate și să aveți grijă de dvs. în primul rând. Căutați resursele disponibile în comunitatea dvs., discutați cu un prieten și începeți să lucrați pentru bunăstarea mentală. Bunăstarea dvs. financiară va urma.

Stresul și sănătatea generală

În mod similar, unul dintre cele mai importante beneficii ale unei stabilități financiare este că poate ajuta la reducerea stresului. Din păcate, stresul financiar este o experiență larg răspândită. Potrivit Asociației Americane de Psihologie (APA), 72 la sută dintre americani sunt stresați din cauza banilor cel puțin ocazional, iar 22 la sută se simt extrem de stresați din cauza finanțelor lor. Dar se pare că părinții, generațiile mai tinere și cei care trăiesc în gospodării cu venituri mai mici (care câștigă mai puțin de 50.000 de dolari pe an) sunt deosebit de susceptibili – aceștia raportează niveluri mai ridicate de stres decât americanii în general, în special atunci când vine vorba de bani, iar cei care au un stres deosebit de ridicat în legătură cu banii sunt mai predispuși să spună că se angajează în comportamente nesănătoase pentru a-și gestiona stresul.

În timp ce stresul cronic de orice fel contribuie la o multitudine de probleme de sănătate fizică de lungă durată, anxietatea legată de bani, în special, are propriul set de dezavantaje. Potrivit lui Elizabeth Scott, MS, un autor antrenor de wellness care este specializat în managementul stresului și calitatea vieții, face referire la următoarele ca fiind principalele probleme care rezultă din stresul financiar:

  • După cum am menționat mai sus, cei care se confruntă cu stresul financiar sunt mai predispuși să se angajeze în comportamente nesănătoase de adaptare. Acestea pot include consumul de alcool, fumatul, supraalimentarea sau alte mecanisme nesănătoase ca răspuns la anxietatea lor. Din păcate, acest lucru duce la mai mult stres, care este asociat cu și mai multe riscuri pentru sănătate.
  • Mai puțini bani pentru autoîngrijire. Cei care se luptă pentru a ajunge la sfârșit de lună sunt mult mai puțin predispuși să aleagă să plătească pentru lucruri „în plus”, cum ar fi îngrijirea chiropractică sau măsurile preventive, sau chiar asistența medicală de bază sau îngrijirea dentară, atunci când satisfacerea necesităților de bază este o prioritate. Din nefericire, atunci când micile probleme de sănătate rămân necontrolate, acestea se pot transforma în probleme mai mari – conducând la rândul lor la mai mult stres pe termen lung.
  • Mai puțin somn. Atunci când indivizii sunt supuși stresului financiar, aceștia au adesea probleme cu somnul (sau lucrează multe ore), ceea ce se poate adăuga la un deficit de somn în timp. Acest lucru nu numai că provoacă oboseală cronică, dar afectează funcționarea imunitară și abilitățile cognitive, cauzând în același timp și o stare de spirit suplimentară.
  • Emoții nesănătoase: Tensiunea financiară, și în special datoriile, poate provoca emoții nesănătoase care pot avea un impact enorm asupra sănătății dumneavoastră. Există adesea anxietate, frustrare și un sentiment de deznădejde care vine odată cu creșterea datoriilor și incapacitatea de a plăti chiar și dobânzile care se acumulează. Acest lucru nu face decât să provoace un stres suplimentar și o sănătate mintală și o bunăstare precară în general.

Să fim stabili din punct de vedere financiar poate ajuta la reducerea efectelor devastatoare ale stresului cronic asupra corpului și minții noastre, precum și a ciclului de stres care poate apărea atunci când trăim de la salariu la salariu.

Stabilitate în familie

Poate fi un dat faptul că a fi stabil din punct de vedere financiar vă permite să plătiți facturile casnice la timp și să satisfaceți cu ușurință nevoile familiei dumneavoastră, dar știați că aceasta contribuie la soliditatea relațiilor noastre și la bunăstarea familiei în ansamblu? În primul rând, căsătoriile și relațiile romantice se descurcă mai bine fără presiunea suplimentară a stresului financiar. Într-un sondaj, o treime dintre cupluri au declarat că finanțele sunt cea mai stresantă fațetă a relației lor, urmate de intimitate pe un loc secund foarte îndepărtat (11%), copii (9%) și socrii (4%).

În general, banii au fost sursa tensiunilor maritale pentru 84% dintre respondenți, iar 13% au declarat că se ceartă din cauza banilor de mai multe ori pe lună (dezacordul cu privire la prioritățile financiare fiind în fruntea listei de probleme). Din fericire, stabilitatea financiară și comunicarea deschisă pot contribui la crearea unei relații mai sănătoase și mai fericite, care se va revărsa în restul căminului.

De exemplu, majoritatea adulților declară că și-au auzit părinții certându-se pe tema banilor atunci când erau copii. Nu numai că acest lucru creează tensiune în casă, dar îi afectează, fără să vrea, și pe copii. În cazul familiilor care trăiesc cu un stres financiar cronic, această anxietate de a ajunge la sfârșit de lună se răsfrânge adesea asupra copiilor.

În plus, deși nu toate gospodăriile instabile din punct de vedere financiar îndeplinesc criteriile federale pentru sărăcie, multe dintre ele o fac – iar cercetările au arătat impactul enorm al sărăciei asupra copiilor. De fapt, aproximativ 15 milioane de copii (aproximativ 21% din toți copiii) din Statele Unite trăiesc în familii cu venituri sub pragul federal al sărăciei. Este important de reținut faptul că copiii sunt mai vulnerabili la consecințele negative ale sărăciei decât adulții.

Din păcate, copiii care se confruntă în mod direct sau indirect cu factori de risc asociați cu sărăcia au șanse mai mari de a se confrunta cu probleme de sănătate la vârsta adultă, cum ar fi bolile de inimă, hipertensiunea, accidentele vasculare cerebrale, obezitatea, anumite tipuri de cancer și chiar o speranță de viață mai scurtă.

Copiii săraci au, de asemenea, o probabilitate disproporționată de a frecventa școlile din districte cu mai puține resurse, cu mai puține fonduri din impozitele locale, cu mai puțină implicare a părinților din cauza orelor de lucru mai lungi, cu salarii mai mici, și cu facilități care sunt inadecvate. În plus, este posibil ca familiile care trăiesc în sărăcie să nu aibă acces la resurse adecvate pentru a satisface chiar și cele mai elementare nevoi ale copiilor lor, ca să nu mai vorbim de dorințele lor. A fi stabil din punct de vedere financiar reduce aceste și alte riscuri asociate cu sărăcia și stresul financiar.

De asemenea, copiii care cresc într-o gospodărie stabilă din punct de vedere financiar vor căuta modalități de a fi ei înșiși stabili din punct de vedere financiar! Nu numai că este important să îi învățăm pe copii despre bani, dar părinții înșiși pot servi drept modele de urmat. Arătându-le copiilor importanța stabilității financiare, precum și beneficiile, vor ajuta la crearea unei baze pentru viitoarea lor sănătate financiară și pentru succesul lor la vârsta adultă.

Devenind stabil din punct de vedere financiar

În timp ce stabilitatea financiară aduce o serie de beneficii deosebite, pentru a ajunge acolo este nevoie de multă muncă, motivație și intenționalitate (și uneori de mers înapoi!). Indiferent unde vă aflați în călătoria dvs. financiară, iată câteva sfaturi pentru a vă spori sănătatea financiară în noul an:

  • Crearea unui buget. Puteți căuta online modele sau puteți crea unul care să se potrivească preferințelor și stilului dvs. de viață. Atunci când faceți un buget, este important să nu uitați să vă stabiliți obiective realiste, să vă separați nevoile de dorințe, să identificați și să vă repartizați veniturile și cheltuielile și să le modificați pentru cheltuielile sezoniere (cum ar fi zilele de naștere, alte sărbători, cumpărăturile pentru reîntoarcerea la școală, schimburile de ulei, înmatricularea anuală a vehiculului sau zilele libere prelungite de la serviciu). În general, un buget ar trebui să fie folosit pentru a face un plan și pentru a-l respecta. Atunci când vă creați bugetul, arătați-le copiilor dvs. cum să o facă singuri. Aceasta este o lecție excelentă pentru a-i învăța pe copiii dvs. cum să fie adulți independenți financiar mai târziu în viață.
  • Utilizați numerar atunci când este posibil. Utilizarea unei metode de plată de pe telefon, cum ar fi PayPal sau Apple Pay, a cardurilor de credit sau chiar a cardurilor de debit, toate acestea duc la ceea ce unii consultanți financiari numesc „cheltuieli cu pilot automat”. Dacă funcționați pe pilot automat, este mult mai probabil să cheltuiți prea mult. Folosirea de numerar vă permite să „simțiți” cum banii vă părăsesc fizic mâinile, ceea ce diminuează cheltuielile compulsive. În mod similar, nu mergeți la cumpărături atunci când vă este foame și evitați să navigați online atunci când sunteți obosit sau nu vă concentrați bine. Aceste comportamente duc prea des la cheltuieli impulsive și, uneori, costisitoare.
  • Faceți-vă un plan de reducere și, în cele din urmă, de eliminare a tuturor datoriilor. Există câteva resurse online excelente care vă pot ajuta, de la exemple de planuri de plată până la fișe de urmărire a datoriilor. Începeți prin a vă ocupa mai întâi de cea mai mică datorie și ajungeți la sumele mai mari! Vedeți unde puteți aloca mai mulți bani în timpul săptămânii și îndreptați-i spre economiile dumneavoastră. Chiar și o sumă mică vă va ajuta pe termen lung. Puțini bani în plus în fiecare săptămână pot lucra semnificativ în favoarea dvs. în ceea ce privește dobânda pe care o plătiți.
  • În plus față de abordarea datoriilor vechi, evitați acumularea de noi datorii. Majoritatea formelor de datorii de consum sunt ușor de obținut, dar au atât comisioane directe și ascunse, cât și rate ale dobânzii extrem de ridicate. Poate fi tentant, dar este important să rămâneți concentrat pe prioritățile dvs. financiare.
  • Începeți să economisiți – chiar dacă este doar puțin! Faptul de a avea chiar și o mică economie vă poate ajuta în momentele în care o nouă datorie pare a fi singura opțiune, și veți fi mai puțin predispus să luați împrumuturi rapide sau să trageți de un card de credit. Plătiți-vă mai întâi pe voi înșivă sub forma punerii deoparte a unor sume mici de bani. Aceasta va ajuta, de asemenea, la reducerea stresului, deoarece veți ști că aveți un mic tampon în cazul unei adevărate urgențe.
  • Aveți o plasă de siguranță. În plus față de un cont de economii, este important să aveți un plan pentru schimbări sau crize de viață. De exemplu, aveți concediu medical disponibil la locul de muncă sau asigurare de invaliditate? Cum rămâne cu asigurarea de viață? Dacă s-ar întâmpla ceva și ați fi în imposibilitatea de a lucra sau v-ați pierde locul de muncă, care ar fi următorii pași? Planificarea pentru un viitor imprevizibil vă poate ajuta atât pe dumneavoastră, cât și pe cei dragi să aveți liniște sufletească.
  • Vorbiti cu copiii dumneavoastră despre bani! Stabilitatea (și instabilitatea) financiară este intergenerațională. Insuflarea valorilor privind economisirea, cheltuirea și investirea banilor la copiii dvs. îi va ajuta să aibă succes mai târziu în viață. Nu este niciodată prea devreme sau prea târziu pentru a începe!
  • În mod similar, asigurați-vă că dvs. și partenerul dvs. sunteți pe aceeași lungime de undă cu privire la finanțele gospodăriei. Veți împărți un cont bancar sau două? Cine va plăti pentru ce? Ce apreciază fiecare persoană cel mai mult? Este important să aveți conversații despre bani atunci când totul este calm și liniștit, nu în toiul unei dispute. În plus, este important să vă asigurați că fiecare persoană din relație are o sumă alocată de „bani liberi” în buget. Fie că este vorba de 25 de dolari sau 200 de dolari, suma este irelevantă – scopul este de a vă asigura că nimeni nu se simte prins în capcană. Mai mult decât atât, faptul de a avea o mică marjă de manevră cu „extra” vă va ajuta să vă reamintiți că banii sunt cu adevărat un bun și nu o povară, evitând în același timp și discuții și dispute relaționale mai mari mai târziu.

Rețineți, securitatea financiară necesită timp și nu se poate întâmpla peste noapte (chiar și în cazul câștigării la loto). Făcând pași mărunți spre sănătatea dvs. financiară nu numai că vă va crește bunăstarea fizică și mentală, dar va reduce stresul și va crește stabilitatea familiei dvs. în general. Preluarea controlului asupra stabilității dvs. financiare este, de asemenea, o lecție excelentă pe care o puteți arăta copiilor dvs. atunci când îi învățați valoarea banilor. Sperăm ca acest nou an să fie o perioadă în care să vă atingeți obiectivele financiare!

Pentru mai multe informații despre dezvoltarea copilului, vă rugăm să contactați astăzi Biroul pentru copii.

Surse

THE FACTS

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

https://www.investblue.com.au

.

Leave a Reply

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.