Korzyści z bycia stabilnym finansowo

Blog

Bycie stabilnym finansowo ma ogromne korzyści dla naszego ogólnego zdrowia i dobrego samopoczucia, wykraczające daleko poza zdolność do płacenia rachunków na czas. Poniżej zdefiniujemy, czym jest stabilność finansowa i porozmawiamy o tym, jak może ona wpłynąć na Twoje życie.

Zdrowie psychiczne

Badania wykazały niezaprzeczalny związek pomiędzy słabym zdrowiem finansowym (konkretnie, zwiększoną ilością długu) a problemami zdrowia psychicznego. Dzieci w ubóstwie są również w obliczu wielu barier podczas dorastania. Oto kilka przykładów:

  • Połowa wszystkich dorosłych, którzy zgłaszają, że mają „problem z zadłużeniem”, doświadczyła również problemów ze zdrowiem psychicznym.
  • Prawdopodobieństwo wystąpienia problemów ze zdrowiem psychicznym jest trzykrotnie wyższe wśród osób, które mają długi, niż wśród tych, które ich nie mają. Zaburzenia lękowe, depresja i zaburzenia psychotyczne należały do najczęstszych chorób psychicznych, których doświadczały osoby zadłużone.
  • Występowała nawet wyższa korelacja między samobójstwem a zadłużeniem. Badania wykazały, że osoby, które popełniły samobójstwo, ośmiokrotnie częściej są zadłużone niż nie.
  • Co więcej, osoby zadłużone znacznie częściej wykazywały oznaki zaburzeń związanych z używaniem substancji, takie jak problemy z piciem lub uzależnienie od narkotyków.
  • Dług krótkoterminowy może narażać ludzi na największe ryzyko depresji. Jedno z badań wykazało, że zadłużenie krótkoterminowe umieszcza osoby na najwyższym ryzyku wystąpienia zaburzeń depresyjnych. Ponadto osoby niezamężne, osoby zbliżające się do wieku emerytalnego oraz osoby gorzej wykształcone były szczególnie narażone na szkodliwe skutki stresu związanego z kartami kredytowymi i zaległymi rachunkami.
  • 86% z 5500 osób badanych w ramach badania Money and Mental Healthy, które doświadczyły problemów ze zdrowiem psychicznym, stwierdziło, że ich obecna sytuacja finansowa lub zmiana stabilności finansowej pogorszyła ich problemy ze zdrowiem psychicznym.

Na szczęście dług jest kwestią rozwiązywalną, a główną zaletą stabilności finansowej jest zmniejszenie tych problemów ze zdrowiem psychicznym. Jednakże, jeśli pracujesz przez kryzys zdrowia psychicznego, może nie być w miejscu, aby stawić czoła przeszkód finansowych jeszcze. Podobnie, jeśli są znaczne problemy z pieniędzmi, płacenie za leczenie zdrowia psychicznego nie zawsze może wydawać się wykonalne. Jednak, aby osiągnąć i utrzymać stabilność finansową, musisz uczynić swoje zdrowie psychiczne priorytetem i zadbać o siebie w pierwszej kolejności. Poszukaj dostępnych zasobów w swojej społeczności, porozmawiaj z przyjacielem i zacznij pracować nad swoim dobrostanem psychicznym. Twój finansowy dobrobyt podąży za tobą.

Stres i ogólne zdrowie

Podobnie, jedną z najważniejszych korzyści bycia stabilnym finansowo jest to, że może to pomóc zredukować stres. Niestety, stres finansowy jest powszechnym doświadczeniem. Według Amerykańskiego Towarzystwa Psychologicznego (APA), 72 procent Amerykanów jest zestresowanych pieniędzmi przynajmniej od czasu do czasu, a 22 procent czuje się wyjątkowo zestresowanych swoimi finansami. Ale wydaje się, że rodzice, młodsze pokolenia i osoby żyjące w gospodarstwach domowych o niższych dochodach (zarabiających mniej niż 50 000 dolarów rocznie) są szczególnie podatne – zgłaszają wyższe poziomy stresu niż Amerykanie ogółem, zwłaszcza jeśli chodzi o pieniądze, a ci, którzy mają szczególnie wysoki stres o pieniądze są bardziej prawdopodobne, aby powiedzieć, że angażują się w niezdrowe zachowania, aby zarządzać swoim stresem.

Przewlekły stres każdego rodzaju przyczynia się do niezliczonych długotrwałych problemów ze zdrowiem fizycznym, niepokój o pieniądze w szczególności ma swój własny zestaw wad. Według Elizabeth Scott, MS, autor wellness trener, który specjalizuje się w zarządzaniu stresem i jakości życia, odniesienia do następujących jako podstawowe problemy wynikające ze stresu finansowego:

  • Jak wspomniano powyżej, tych, którzy doświadczają stresu finansowego są bardziej prawdopodobne, aby angażować się w niezdrowych zachowań radzenia sobie. Te mogą zawierać picie, palenie, objadanie się, lub inne niezdrowe mechanizmy w odpowiedzi na ich niepokój. Niestety, prowadzi to do większego stresu, który jest związany z jeszcze większym ryzykiem dla zdrowia.
  • Mniej pieniędzy na samoopiekę. Ci, którzy walczą, aby związać koniec z końcem są znacznie mniej prawdopodobne, aby wybrać, aby zapłacić za „dodatkowe” rzeczy, takie jak chiropraktyka opieki lub środków zapobiegawczych, a nawet podstawowej opieki zdrowotnej lub opieki stomatologicznej, gdy spełnienie podstawowych potrzeb jest priorytetem. Niestety, gdy małe problemy zdrowotne iść bez kontroli, mogą one przekształcić się w większe problemy – z kolei prowadzi do większego stresu w dłuższej perspektywie.
  • Less sleep. Kiedy jednostki są w stresie finansowym, często doświadczają problemów ze snem (lub pracują długie godziny), które mogą sumować się do deficytu snu w czasie. Nie tylko powoduje to chroniczne zmęczenie, ale upośledza funkcjonowanie układu odpornościowego i zdolności poznawcze, powodując jednocześnie dodatkowe obniżenie nastroju.
  • Niezdrowe emocje: Napięcie finansowe, a zwłaszcza dług, może powodować niezdrowe emocje, które mogą wziąć ogromne żniwo na swoim zdrowiu. Często pojawia się niepokój, frustracja i poczucie beznadziejności, które towarzyszy rosnącemu zadłużeniu i niemożności zapłacenia nawet narastających odsetek. To tylko powoduje dodatkowy stres i słabe zdrowie psychiczne i dobre samopoczucie ogólnie.

Bycie stabilnym finansowo może pomóc zmniejszyć niszczące skutki przewlekłego stresu na nasze ciała i umysły, a cykl stresu, który może wystąpić, gdy życie od wypłaty do wypłaty.

Stabilność w rodzinie

To może być oczywiste, że bycie stabilnym finansowo pozwala ci płacić rachunki na czas i łatwo zaspokajać potrzeby twojej rodziny, ale czy wiesz, że przyczynia się to do siły naszych związków i dobrego samopoczucia rodziny jako całości? Przede wszystkim, małżeństwa i związki romantyczne radzą sobie lepiej bez dodatkowej presji stresu finansowego. W jednym z badań, jedna trzecia par zgłosiła, że finanse są najbardziej stresującym aspektem ich związku, następnie intymność na bardzo odległym drugim miejscu (11 procent), dzieci (9 procent) i teściowie (4 procent).

Ogółem, pieniądze były źródłem napięć małżeńskich dla 84% respondentów, a 13% zgłosiło, że walczy o pieniądze kilka razy w miesiącu (z niezgodą na temat priorytetów finansowych na szczycie listy problemów). Na szczęście, stabilność finansowa i otwarta komunikacja może pomóc stworzyć zdrowszy i szczęśliwszy związek, który przeleje się na resztę domu.

Na przykład, większość dorosłych zgłasza, że słyszeli, jak ich rodzice kłócili się o pieniądze, kiedy byli dziećmi. To nie tylko tworzy napięcie w domu, ale nieumyślnie wpływa na dzieci, jak również. Dla rodzin, które żyją z chronicznym stresem finansowym, ten niepokój o wiązanie końca z końcem często przelewa się na dzieci.

Dodatkowo, podczas gdy nie każde niestabilne finansowo gospodarstwo domowe spełnia federalne kryteria ubóstwa, wiele z nich spełnia – a badania wykazały ogromny wpływ ubóstwa na dzieci. W rzeczywistości, około 15 milionów dzieci (około 21% wszystkich dzieci) w Stanach Zjednoczonych żyje w rodzinach o dochodach poniżej federalnego progu ubóstwa. Ważne jest, aby pamiętać, że dzieci są bardziej narażone na negatywne konsekwencje ubóstwa niż dorośli.

Niestety, dzieci, które bezpośrednio lub pośrednio doświadczają czynników ryzyka związanych z ubóstwem, mają większe szanse na doświadczanie problemów zdrowotnych jako dorośli, takich jak choroby serca, nadciśnienie, udar, otyłość, niektóre nowotwory, a nawet krótsza średnia długość życia.

Biedne dzieci są również nieproporcjonalnie bardziej narażone na uczęszczanie do szkół w okręgach o mniejszych zasobach, mniejszym finansowaniu z lokalnych podatków, mniejszym zaangażowaniu rodziców z powodu dłuższych, niższych godzin pracy i obiektów, które są nieodpowiednie. Co więcej, rodziny żyjące w ubóstwie mogą nie mieć dostępu do odpowiednich środków, aby zaspokoić nawet najbardziej podstawowe potrzeby swoich dzieci, nie mówiąc już o ich pragnieniach. Bycie stabilnym finansowo zmniejsza te i inne ryzyka związane z ubóstwem i stresem finansowym.

Również dzieci, które dorastają w gospodarstwie domowym, które jest stabilne finansowo, będą szukały sposobów, aby być stabilne finansowo same! Nie tylko ważne jest, aby uczyć dzieci o pieniądzach, ale również sami rodzice mogą służyć jako wzór do naśladowania. Pokazując dzieciom znaczenie stabilności finansowej, jak również korzyści, pomoże położyć fundament dla ich przyszłego zdrowia finansowego i sukcesu w dorosłym życiu.

Stabilność finansowa

Podczas gdy stabilność finansowa przynosi wiele wspaniałych korzyści, wymaga ciężkiej pracy, motywacji i celowości (a czasem cofania się!), aby się tam dostać. Bez względu na to, gdzie jesteś w swojej podróży finansowej, oto kilka wskazówek, aby zwiększyć swoje zdrowie finansowe w nowym roku:

  • Utwórz budżet. Możesz poszukać w Internecie szablonów lub stworzyć taki, który odpowiada Twoim preferencjom i stylowi życia. Przy sporządzaniu budżetu należy pamiętać o wyznaczeniu realistycznych celów, oddzieleniu potrzeb od zachcianek, określeniu i rozdzieleniu dochodów i wydatków, a także o uwzględnieniu wydatków sezonowych (takich jak urodziny, inne święta, zakupy szkolne, wymiana oleju, coroczna rejestracja pojazdu lub przedłużone dni wolne od pracy). Ogólnie rzecz biorąc, budżet powinien być wykorzystywany do tworzenia planów i trzymania się ich. Tworząc budżet, pokaż dzieciom, jak robić to samemu. Jest to świetna lekcja, aby nauczyć swoje dzieci, jak być niezależnymi finansowo dorosłymi w późniejszym życiu.
  • Używaj gotówki, kiedy to możliwe. Korzystanie z metod płatności w telefonie, takich jak PayPal lub Apple Pay, karty kredytowe, a nawet karty debetowe, wszystkie wskazują na to, co niektórzy konsultanci finansowi nazywają „wydatkami na autopilocie”. Jeśli działasz na autopilocie, jesteś o wiele bardziej skłonny do nadmiernych wydatków. Używanie gotówki pozwala Ci „poczuć”, jak pieniądze fizycznie opuszczają Twoje ręce, co zmniejsza kompulsywne wydawanie pieniędzy. Podobnie, nie rób zakupów spożywczych, gdy jesteś głodny i unikaj przeglądania stron internetowych, gdy jesteś zmęczony lub nie jesteś skoncentrowany. Te zachowania zbyt często powodują impulsywne i czasami kosztowne wydatki.
  • Zrób plan, aby zmniejszyć i ostatecznie wyeliminować cały dług. Istnieje kilka wspaniałych zasobów online, które mogą pomóc, począwszy od przykładowych planów płatności do arkuszy śledzenia długu. Zacznij od zajęcia się najpierw swoim najmniejszym długiem, a następnie pracuj nad większymi kwotami! Sprawdź, na co możesz przeznaczyć więcej pieniędzy w ciągu tygodnia i przenieś je do swoich oszczędności. Nawet niewielka kwota pomoże na dłuższą metę. Trochę dodatkowych pieniędzy w każdym tygodniu może pracować znacznie na swoją korzyść w odniesieniu do odsetek płacisz.
  • W uzupełnieniu do adresowania starego długu, uniknąć narastania żadnego nowego długu. Większość form zadłużenia konsumentów są łatwo dostępne, ale mają zarówno jawne i ukryte opłaty, jak i bardzo wysokie stopy procentowe. Może to być kuszące, ale ważne jest, aby pozostać skupionym na swoich priorytetach finansowych.
  • Zacznij oszczędzać – nawet jeśli jest to tylko trochę! Posiadanie nawet niewielkich oszczędności może pomóc w czasach, gdy nowy dług wydaje się jedyną opcją, a Ty będziesz mniej skłonny do zaciągania szybkich pożyczek lub korzystania z karty kredytowej. Płać najpierw sobie, odkładając niewielkie kwoty pieniędzy. Pomoże to również zmniejszyć stres, ponieważ będziesz wiedział, że masz mały bufor w przypadku prawdziwego zagrożenia.
  • Miej siatkę bezpieczeństwa na miejscu. Oprócz konta oszczędnościowego, ważne jest, aby mieć plan na wypadek zmian w życiu lub kryzysów. Na przykład, czy masz dostępne zwolnienie lekarskie w pracy lub ubezpieczenie od niepełnosprawności? A co z ubezpieczeniem na życie? Jeśli coś by się stało i nie bylibyśmy w stanie pracować lub stracilibyśmy pracę, jakie byłyby nasze następne kroki? Planowanie na nieprzewidywalną przyszłość może pomóc zarówno Tobie, jak i Twoim bliskim zachować spokój ducha.
  • Rozmawiaj z dziećmi o pieniądzach! Stabilność (i niestabilność) finansowa ma charakter międzypokoleniowy. Wpajanie dzieciom wartości dotyczących oszczędzania, wydawania i inwestowania pieniędzy pomoże im odnieść sukces w późniejszym życiu. Nigdy nie jest za wcześnie ani za późno, aby zacząć!
  • Podobnie, upewnij się, że ty i twój partner jesteście na tej samej stronie o finansach domowych. Czy będziecie dzielić jedno konto bankowe, czy dwa? Kto za co będzie płacił? Co każda z osób ceni najbardziej? Ważne jest, aby rozmawiać o pieniądzach, kiedy wszystko jest spokojne i poukładane, a nie w ferworze kłótni. Dodatkowo, ważne jest, aby upewnić się, że każda osoba w związku ma przydzieloną kwotę „wolnych pieniędzy” w budżecie. Nieważne, czy jest to 25 czy 200 dolarów, kwota nie ma znaczenia – celem jest zapewnienie, że nikt nie czuje się osaczony. Ponadto, mając trochę swobody z „dodatkami” pomoże Ci przypomnieć, że pieniądze są naprawdę atutem, a nie ciężarem, a także uniknąć większych kłótni i sporów w związku później.

Pamiętaj, że bezpieczeństwo finansowe wymaga czasu i nie może się zdarzyć z dnia na dzień (nawet w przypadku wygranej na loterii). Podejmowanie małych kroków w kierunku zdrowia finansowego nie tylko zwiększy Twoje fizyczne i psychiczne samopoczucie, ale zmniejszy stres i zwiększy ogólną stabilność Twojej rodziny. Dbanie o swoją stabilność finansową jest również świetną lekcją, którą możesz pokazać swoim dzieciom, ucząc je wartości pieniądza. Mamy nadzieję, że ten nowy rok jest czasem osiągania swoich celów finansowych!

Aby uzyskać więcej informacji na temat rozwoju dziecka, prosimy o kontakt z Children’s Bureau już dziś.

Źródła

THE FACTS

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

.

Leave a Reply

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.