A pénzügyi stabilitás előnyei

Blog

A pénzügyi stabilitásnak óriási előnyei vannak az általános egészségünk és jólétünk szempontjából, amelyek messze túlmutatnak azon, hogy időben ki tudjuk fizetni a számlákat. Az alábbiakban meghatározzuk, mi a pénzügyi stabilitás, és beszélünk arról, hogyan befolyásolhatja az életünket.

Lelki egészség

A kutatások tagadhatatlan kapcsolatot mutattak ki a rossz pénzügyi egészség (konkrétan a megnövekedett adósságállomány) és a mentális egészségügyi problémák között. A szegénységben élő gyermekek is számos akadállyal szembesülnek felnövekedésük során. Íme néhány példa:

  • A felnőttek fele, akik arról számolnak be, hogy “problémás adósságban” vannak, mentális egészségügyi problémákkal is szembesült.
  • A mentális egészségügyi problémák valószínűsége háromszor nagyobb azok között, akiknek adósságuk van, mint azok között, akiknek nincs. A szorongásos zavarok, a depresszió és a pszichotikus zavarok a leggyakoribb mentális betegségek közé tartoztak, amelyeket az eladósodottak tapasztaltak.
  • Az öngyilkosság és az adósság között még nagyobb összefüggés mutatkozott. A kutatások szerint az öngyilkosságot befejezők nyolcszor nagyobb valószínűséggel voltak eladósodva, mint azok, akik nem voltak eladósodva.
  • Az eladósodott egyének továbbá sokkal nagyobb valószínűséggel mutatták a szerhasználati zavar jeleit, például alkoholproblémákat vagy drogfüggőséget.
  • A rövid távú eladósodás a depresszió legnagyobb kockázatának teheti ki az embereket. Egy tanulmány megállapította, hogy a rövid távú adósság a depressziós zavarok legnagyobb kockázatának teszi ki az egyéneket. Továbbá a nem házasok, a nyugdíjkorhatárhoz közeledők és az alacsonyabb iskolai végzettségű egyének különösen érzékenyek voltak a hitelkártyákhoz és a lejárt számlákhoz kapcsolódó stressz káros hatásaira.
  • A Money and Mental Healthy tanulmányban megkérdezett 5500, mentális egészségügyi problémákkal küzdő ember 86%-a számolt be arról, hogy jelenlegi pénzügyi helyzetük vagy a pénzügyi stabilitásban bekövetkezett változás súlyosbította mentális egészségügyi problémáikat.

Szerencsére az adósság megoldható probléma, és a pénzügyi stabilitás egyik fő előnye, hogy csökkenti ezeket a mentális egészségügyi problémákat. Ha azonban éppen mentális egészségügyi válságon dolgozik, lehet, hogy még nincs abban a helyzetben, hogy a pénzügyi akadályokkal megbirkózzon. Hasonlóképpen, ha jelentős anyagi gondok vannak, a mentális egészségügyi kezelés kifizetése nem mindig tűnik megvalósíthatónak. A pénzügyi stabilitás elérése és fenntartása érdekében azonban a mentális egészségét kell prioritásként kezelnie, és először önmagával kell törődnie. Keresse meg a közösségében rendelkezésre álló forrásokat, beszéljen egy barátjával, és kezdjen el dolgozni a mentális jólétért. Az Ön pénzügyi jóléte követni fogja.

Stressz és általános egészség

Hasonlóképpen, az anyagi stabilitás egyik legfontosabb előnye, hogy segíthet csökkenteni a stresszt. Sajnos a pénzügyi stressz széles körben elterjedt tapasztalat. Az Amerikai Pszichológiai Társaság (APA) szerint az amerikaiak 72 százaléka legalább időnként stresszel a pénz miatt, 22 százalékuk pedig rendkívül stresszesnek érzi magát a pénzügyei miatt. Úgy tűnik azonban, hogy a szülők, a fiatalabb generációk és az alacsonyabb jövedelmű (évi 50 000 dollárnál kevesebbet kereső) háztartásokban élők különösen érzékenyek – ők magasabb szintű stresszről számolnak be, mint az amerikaiak általában, különösen, ha pénzről van szó, és azok, akiknek különösen nagy a pénzzel kapcsolatos stressz, nagyobb valószínűséggel mondják, hogy egészségtelen viselkedésmódokat alkalmaznak a stressz kezelése érdekében.

Míg a krónikus stressz bármilyen formában hozzájárul számtalan hosszú távú fizikai egészségügyi problémához, a pénzzel kapcsolatos szorongásnak különösen megvannak a maga hátrányai. Elizabeth Scott, MS, a stresszkezelésre és életminőségre szakosodott szerző wellness coach szerint a pénzügyi stresszből eredő elsődleges problémaként a következőkre hivatkozik:

  • A fent említettek szerint azok, akik pénzügyi stresszt élnek át, nagyobb valószínűséggel vesznek részt egészségtelen megküzdési magatartásformákban. Ezek közé tartozhat az ivás, a dohányzás, a túlevés vagy más egészségtelen mechanizmusok válaszul a szorongásukra. Sajnos ez még több stresszhez vezet, ami még több egészségügyi kockázattal jár.
  • Kevesebb pénz az öngondoskodásra. Azok, akik a megélhetésért küzdenek, sokkal kisebb valószínűséggel választják az olyan “extra” dolgok kifizetését, mint a csontkovács vagy a megelőző intézkedések, vagy akár az alapvető egészségügyi vagy fogászati ellátás, amikor az alapvető szükségletek kielégítése prioritást élvez. Sajnos, ha az apró egészségügyi problémák ellenőrizetlenül maradnak, nagyobb problémává válhatnak – ami hosszú távon még több stresszhez vezet.
  • Kevesebb alvás. Amikor az egyének pénzügyi stressznek vannak kitéve, gyakran tapasztalnak alvászavarokat (vagy hosszú órákat dolgoznak), ami idővel alváshiányt okozhat. Ez nem csak krónikus fáradtságot okoz, de rontja az immunrendszer működését és a kognitív képességeket, miközben további rosszkedvet is okoz.
  • Egészségtelen érzelmek: A pénzügyi feszültség, és különösen az adósságok egészségtelen érzelmeket okozhatnak, amelyek óriási terhet róhatnak az egészségre. Gyakran szorongás, frusztráció és a reménytelenség érzése jár együtt a növekvő adóssággal és azzal, hogy még a felhalmozódó kamatokat sem tudjuk kifizetni. Ez csak további stresszt, rossz mentális egészséget és általános rossz közérzetet okoz.

A pénzügyi stabilitás segíthet csökkenteni a krónikus stressz testünkre és elménkre gyakorolt pusztító hatásait, valamint a stressz körforgását, amely akkor alakulhat ki, ha a fizetésből a fizetésbe élünk.

Szabályosság a családban

Az, hogy az anyagi stabilitás lehetővé teszi a háztartási számlák időben történő kifizetését és a család szükségleteinek könnyű kielégítését, talán magától értetődő, de tudta-e, hogy ez hozzájárul kapcsolataink erősségéhez és a család egészének jólétéhez is? Mindenekelőtt a házasságok és a romantikus kapcsolatok jobban működnek a pénzügyi stressz okozta nyomás nélkül. Egy felmérésben a párok egyharmada számolt be arról, hogy a pénzügyek jelentik a kapcsolatuk legstresszesebb aspektusát, amelyet az intimitás követ nagyon messze a második helyen (11%), a gyerekek (9%) és az apósok (4%).

A válaszadók 84%-a számára a pénz volt a házassági feszültségek forrása, 13% pedig arról számolt be, hogy havonta többször is veszekedtek a pénz miatt (a pénzügyi prioritásokkal kapcsolatos nézeteltérés vezette a problémák listáját). Szerencsére a pénzügyi stabilitás és a nyílt kommunikáció segíthet egy egészségesebb és boldogabb kapcsolat kialakításában, ami átgyűrűzik az otthon többi részére is.

A legtöbb felnőtt például arról számolt be, hogy gyerekkorában hallotta, amint a szülei vitatkoztak a pénzről. Ez nemcsak feszültséget okoz az otthonban, hanem akaratlanul a gyerekekre is hatással van. A krónikus pénzügyi stresszel küzdő családok esetében a megélhetés miatt érzett aggodalom gyakran átragad a gyermekekre is.

Ezenkívül, bár nem minden pénzügyileg instabil háztartás felel meg a szegénység szövetségi kritériumainak, sokan megfelelnek – és a kutatások kimutatták a szegénységnek a gyermekekre gyakorolt óriási hatását. Tény, hogy az Egyesült Államokban körülbelül 15 millió gyermek (az összes gyermek körülbelül 21%-a) él olyan családban, ahol a jövedelem a szövetségi szegénységi küszöb alatt van. Fontos szem előtt tartani, hogy a gyermekek jobban ki vannak téve a szegénység negatív következményeinek, mint a felnőttek.

A szegénységgel közvetlenül vagy közvetve összefüggő kockázati tényezőket megtapasztaló gyermekeknél sajnos nagyobb az esélye annak, hogy felnőttként olyan egészségügyi problémákat tapasztalnak, mint a szívbetegségek, a magas vérnyomás, a stroke, az elhízás, bizonyos rákos megbetegedések, sőt, a várható élettartam is rövidebb.

A szegény gyerekek aránytalanul nagyobb valószínűséggel járnak olyan iskolákba is, amelyek kevesebb forrással, kevesebb helyi adóforintokból származó finanszírozással, a hosszabb, alacsonyabb bérezésű munkaidő miatt kisebb szülői részvétellel és nem megfelelő létesítményekkel rendelkeznek. Ráadásul a szegénységben élő családok nem feltétlenül jutnak megfelelő forrásokhoz ahhoz, hogy gyermekeik legalapvetőbb szükségleteit is kielégítsék, nem is beszélve az igényeik kielégítéséről. A pénzügyi stabilitás csökkenti ezeket és más, a szegénységgel és a pénzügyi stresszel kapcsolatos kockázatokat.

Az anyagilag stabil háztartásban felnövő gyerekek is keresni fogják a módját annak, hogy maguk is pénzügyileg stabilak legyenek! Nemcsak az a fontos, hogy megtanítsuk a gyerekeket a pénzről, hanem maguk a szülők is példaképként szolgálhatnak. Ha megmutatjuk a gyerekeknek a pénzügyi stabilitás fontosságát, valamint annak előnyeit, az segít megalapozni a jövőbeli pénzügyi egészségüket és sikerüket felnőttkorukban.

A pénzügyi stabilitás elérése

Míg a pénzügyi stabilitás számos nagyszerű előnnyel jár, kemény munkát, motivációt és szándékosságot (és néha visszalépéseket!) igényel az eléréséhez. Nem számít, hol tart pénzügyi útja, íme néhány tipp, hogy növelje pénzügyi egészségét az új évben:

  • Készítsen költségvetést. Kereshetsz az interneten sablonokat, vagy készíthetsz egyet, amely megfelel a preferenciáidnak és az életmódodnak. A költségvetés készítésekor fontos, hogy ne felejtsen el reális célokat kitűzni, szétválasztani a szükségleteit a kívánságaitól, azonosítani és felosztani a bevételeit és kiadásait, valamint módosítani a szezonális kiadásokra (például születésnapok, egyéb ünnepek, iskolai bevásárlás, olajcsere, gépjármű éves regisztrációja vagy hosszabb szabadnapok). Összességében a költségvetést arra kell használni, hogy tervet készítsen és ragaszkodjon hozzá. A költségvetés elkészítésekor mutassa meg a gyerekeknek, hogyan kell ezt maguk is megtenni. Ez egy nagyszerű lecke arra, hogy megtanítsa gyermekeit arra, hogyan legyenek később életük során pénzügyileg független felnőttek.
  • Használjon készpénzt, amikor csak lehet. A telefonon lévő fizetési mód, például a PayPal vagy az Apple Pay, a hitelkártyák vagy akár a bankkártyák használata mind arra utal, amit egyes pénzügyi tanácsadók “robotpilóta költésnek” neveznek. Ha robotpilótán futsz, sokkal valószínűbb, hogy túlköltekezel. A készpénz használata lehetővé teszi, hogy “érezze”, ahogy a pénz fizikailag elhagyja a kezét, ami csökkenti a kényszeres költekezést. Hasonlóképpen, ne menjen bevásárolni, amikor éhes, és kerülje az online böngészést, amikor fáradt vagy nem tud jól koncentrálni. Ezek a viselkedések túl gyakran vezetnek impulzív és néha költséges költekezéshez.
  • Készítsen tervet az összes adósság csökkentésére és végül megszüntetésére. Van néhány nagyszerű online forrás, amely segíthet, a példás fizetési tervektől kezdve az adósságkövető lapokig. Kezdje először a legkisebb adóssággal, és dolgozza fel a nagyobb összegeket! Nézze meg, hogy a hét folyamán hol tud több pénzt elkülöníteni, és mozgassa azt a megtakarításai felé. Hosszú távon már egy kis összeg is segíthet. Egy kis plusz pénz minden héten jelentősen a javára válhat a fizetett kamatok tekintetében.
  • A régi adósságok kezelése mellett kerülje az új adósságok felhalmozását is. A fogyasztói adósságok legtöbb formája könnyen megszerezhető, de nyílt és rejtett díjakkal, valamint rendkívül magas kamatokkal jár. Lehet, hogy csábító, de fontos, hogy a pénzügyi prioritásokra összpontosítson.
  • Kezdjen el takarékoskodni – még ha csak egy kicsit is! Már egy kis megtakarítás is segíthet azokban az időkben, amikor az újabb eladósodás tűnik az egyetlen lehetőségnek, és kevésbé valószínű, hogy gyorskölcsönöket veszel fel vagy hitelkártyát húzol elő. Fizesse ki először saját magát, mégpedig úgy, hogy kis összegeket tesz félre. Ez segít csökkenteni a stresszt is, mert tudni fogja, hogy van egy kis puffer egy valódi vészhelyzet esetére.
  • Legyen egy biztonsági hálója. A megtakarítási számla mellett fontos, hogy legyen terve az életben bekövetkező változásokra vagy válsághelyzetekre. Van-e például elérhető betegszabadság a munkahelyén vagy rokkantsági biztosítás? Mi a helyzet az életbiztosítással? Ha valami történne, és nem tudna dolgozni, vagy elveszítené az állását, mik lennének a következő lépései? Az előre nem látható jövőre való tervezés segíthet abban, hogy mind Ön, mind szerettei nyugodtak legyenek.
  • Beszéljen gyermekeivel a pénzről! A pénzügyi stabilitás (és instabilitás) generációkon átívelő. A megtakarítással, költekezéssel és pénzbefektetéssel kapcsolatos értékek elsajátítása gyermekeiben segít nekik abban, hogy későbbi életükben sikeresek legyenek. Soha nem lehet túl korán vagy túl későn kezdeni!
  • Hasonlóképpen, győződjön meg róla, hogy Ön és partnere egy oldalon állnak a háztartás pénzügyeivel kapcsolatban. Egy bankszámlán fognak osztozni, vagy kettőn? Ki mit fog fizetni? Mit értékel ki-ki a legjobban? Fontos, hogy akkor beszélgessenek a pénzről, amikor minden nyugodt és összeszedett, ne pedig egy vita hevében. Emellett fontos, hogy a kapcsolat mindkét szereplője rendelkezzen a költségvetésben elkülönített “szabad pénzösszeggel”. Hogy ez 25 vagy 200 dollár, az összeg lényegtelen – a cél az, hogy senki ne érezze magát csapdában. Továbbá, ha van egy kis mozgástér az “extrákkal”, az segít emlékeztetni arra, hogy a pénz valóban érték, és nem teher, miközben a későbbiekben elkerülhetők a nagyobb kapcsolati viták és viták.

Ne feledjük, az anyagi biztonság időbe telik, és nem történhet meg egyik napról a másikra (még a lottónyeremény esetében sem). Ha apró lépéseket teszel a pénzügyi egészséged érdekében, azzal nem csak a fizikai és mentális jólétedet növeled, hanem csökkented a stresszt és összességében növeled a családod stabilitását. A pénzügyi stabilitás megragadása egyben nagyszerű lecke is, amelyet megmutathatsz gyermekeidnek, amikor a pénz értékére tanítod őket. Reméljük, hogy az új év a pénzügyi célok elérésének időszaka lesz!

Ha további információt szeretne kapni a gyermekfejlesztésről, forduljon még ma a Children’s Bureau-hoz.

Források

THE FACTS

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

.

Leave a Reply

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.