Avantages d’être financièrement stable

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Etre financièrement stable présente d’énormes avantages pour notre santé et notre bien-être général, allant bien au-delà de la capacité à payer les factures à temps. Ci-dessous, nous allons définir ce qu’est la stabilité financière et parler de la façon dont elle peut affecter votre vie.

Santé mentale

Les recherches ont montré un lien indéniable entre une mauvaise santé financière (spécifiquement, des montants accrus de dettes) et des problèmes de santé mentale. Les enfants en situation de pauvreté sont également confrontés à de nombreux obstacles pendant leur croissance. Voici quelques exemples :

  • La moitié des adultes qui déclarent avoir une « dette problématique » ont également connu des problèmes de santé mentale.
  • La probabilité d’avoir un problème de santé mentale est trois fois plus élevée chez les personnes qui ont des dettes que chez celles qui n’en ont pas. Les troubles anxieux, la dépression et les troubles psychotiques figurent parmi les maladies mentales les plus courantes dont ont souffert les personnes endettées.
  • Il existe une corrélation encore plus forte entre le suicide et l’endettement. Des recherches ont montré que les personnes qui se suicident sont huit fois plus susceptibles d’être endettées que les autres.
  • En outre, les personnes endettées étaient beaucoup plus susceptibles de présenter des signes de troubles liés à l’utilisation de substances, tels que des problèmes de consommation d’alcool ou de dépendance aux drogues.
  • Les dettes à court terme peuvent placer les personnes dans le plus grand risque de dépression. Une étude a révélé que les dettes à court terme placent les individus au plus haut risque de troubles dépressifs. En outre, les personnes célibataires, celles qui approchent de l’âge de la retraite et les individus moins instruits étaient particulièrement vulnérables aux effets néfastes du stress associé aux cartes de crédit et aux factures en souffrance.
  • 86% des 5 500 personnes interrogées par l’étude Money and Mental Healthy qui ont connu des problèmes de santé mentale ont déclaré que leur situation financière actuelle ou un changement dans la stabilité financière avait fait empirer leurs problèmes de santé mentale.

Heureusement, la dette est un problème soluble, et un avantage majeur de la stabilité financière est la réduction de ces problèmes de santé mentale. Cependant, si vous travaillez à travers une crise de santé mentale, vous ne serez peut-être pas en mesure de vous attaquer aux obstacles financiers pour le moment. De même, si vous avez d’importants problèmes d’argent, payer un traitement de santé mentale ne semble pas toujours faisable. Cependant, afin d’atteindre et de maintenir la stabilité financière, vous devez faire de votre santé mentale une priorité et prendre soin de vous d’abord. Recherchez les ressources disponibles dans votre communauté, parlez-en à un ami et commencez à travailler à votre bien-être mental. Votre bien-être financier suivra.

Stress et santé globale

De même, l’un des avantages les plus importants de la stabilité financière est qu’elle peut aider à réduire le stress. Malheureusement, le stress financier est une expérience très répandue. Selon l’American Psychological Association (APA), 72 % des Américains sont stressés par l’argent au moins occasionnellement et 22 % se sentent extrêmement stressés par leurs finances. Mais il semble que les parents, les jeunes générations et les personnes vivant dans des ménages à faible revenu (gagnant moins de 50 000 dollars par an) soient particulièrement sensibles – ils signalent des niveaux de stress plus élevés que les Américains en général, en particulier lorsqu’il s’agit d’argent, et ceux qui ont un stress particulièrement élevé à propos de l’argent sont plus susceptibles de dire qu’ils adoptent des comportements malsains pour gérer leur stress.

Bien que le stress chronique de toute nature contribue à une myriade de problèmes de santé physique durables, l’anxiété liée à l’argent en particulier a son propre ensemble d’inconvénients. Selon Elizabeth Scott, MS, un auteur coach de bien-être qui se spécialise dans la gestion du stress et de la qualité de vie, les références suivantes comme les principaux problèmes résultant du stress financier:

  • Comme mentionné ci-dessus, les personnes qui subissent un stress financier sont plus susceptibles de s’engager dans des comportements d’adaptation malsains. Ceux-ci peuvent inclure l’alcool, le tabac, la suralimentation ou d’autres mécanismes malsains en réponse à leur anxiété. Malheureusement, cela conduit à plus de stress, ce qui est associé à encore plus de risques pour la santé.
  • Moins d’argent pour prendre soin de soi. Les personnes qui ont du mal à joindre les deux bouts sont beaucoup moins susceptibles de choisir de payer des choses « supplémentaires » comme des soins chiropratiques ou des mesures préventives, ou même des soins de base ou des soins dentaires, alors que la satisfaction des besoins fondamentaux est une priorité. Malheureusement, lorsque les petits problèmes de santé ne sont pas contrôlés, ils peuvent se transformer en problèmes plus importants – ce qui entraîne à son tour plus de stress à long terme.
  • Moins de sommeil. Lorsque les individus sont soumis à un stress financier, ils ont souvent du mal à dormir (ou travaillent de longues heures), ce qui peut s’ajouter à un déficit de sommeil au fil du temps. Non seulement cela provoque une fatigue chronique, mais cela altère le fonctionnement immunitaire et les capacités cognitives, tout en provoquant une humeur supplémentaire.
  • Des émotions malsaines : La pression financière, et en particulier la dette, peut provoquer des émotions malsaines qui peuvent avoir un impact énorme sur votre santé. Il y a souvent de l’anxiété, de la frustration et un sentiment de désespoir qui accompagne l’augmentation de la dette et l’incapacité de même payer les intérêts qui s’accumulent. Cela ne fait que causer un stress supplémentaire et une mauvaise santé mentale et un bien-être général.

Etre financièrement stable peut aider à réduire les effets dévastateurs du stress chronique sur notre corps et notre esprit, et le cycle de stress qui peut se produire lorsque l’on vit de salaire en salaire.

Stabilité dans la famille

Il est peut-être acquis qu’être stable financièrement vous permet de payer les factures du ménage à temps et de répondre aisément aux besoins de votre famille, mais saviez-vous que cela contribue à la force de nos relations et au bien-être de la famille dans son ensemble ? Tout d’abord, les mariages et les relations amoureuses se portent mieux sans la pression supplémentaire du stress financier. Dans une enquête, un tiers des couples ont déclaré que les finances étaient la facette la plus stressante de leur relation, suivies de loin par l’intimité (11 %), les enfants (9 %) et la belle-famille (4 %).

Dans l’ensemble, l’argent était la source de tensions conjugales pour 84 % des répondants, et 13 % ont déclaré se disputer à propos de l’argent plusieurs fois par mois (le désaccord sur les priorités financières étant en tête de liste des problèmes). Heureusement, la stabilité financière et une communication ouverte peuvent contribuer à créer une relation plus saine et plus heureuse, qui débordera sur le reste du foyer.

Par exemple, la plupart des adultes déclarent avoir entendu leurs parents se disputer à propos de l’argent lorsqu’ils étaient enfants. Non seulement cela crée des tensions dans le foyer, mais cela affecte aussi les enfants par inadvertance. Dans les familles qui vivent un stress financier chronique, l’anxiété liée à la difficulté de joindre les deux bouts se répercute souvent sur les enfants.

En outre, si tous les ménages financièrement instables ne répondent pas aux critères fédéraux de pauvreté, beaucoup d’entre eux y répondent – et la recherche a montré l’impact énorme de la pauvreté sur les enfants. En fait, environ 15 millions d’enfants (environ 21 % de tous les enfants) aux États-Unis vivent dans des familles dont les revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté fédéral. Il est important de garder à l’esprit que les enfants sont plus vulnérables aux conséquences négatives de la pauvreté que les adultes.

Malheureusement, les enfants qui subissent directement ou indirectement des facteurs de risque associés à la pauvreté ont plus de chances de connaître des problèmes de santé à l’âge adulte tels que les maladies cardiaques, l’hypertension, les accidents vasculaires cérébraux, l’obésité, certains cancers et même une espérance de vie plus courte.

Les enfants pauvres sont également plus susceptibles, de manière disproportionnée, de fréquenter des écoles dans des districts disposant de moins de ressources, d’un financement moindre provenant des impôts locaux, d’une moindre implication des parents en raison d’heures de travail plus longues et moins rémunérées, et d’installations inadéquates. En outre, les familles vivant dans la pauvreté peuvent ne pas avoir accès à des ressources suffisantes pour répondre aux besoins les plus élémentaires de leurs enfants, sans parler de leurs désirs. La stabilité financière réduit ces risques et d’autres associés à la pauvreté et au stress financier.

De plus, les enfants qui grandissent dans un ménage financièrement stable chercheront des moyens d’être eux-mêmes financièrement stables ! Non seulement il est important d’enseigner l’argent aux enfants, mais les parents eux-mêmes peuvent servir de modèles. Montrer aux enfants l’importance de la stabilité financière, ainsi que ses avantages, contribuera à jeter les bases de leur santé financière future et de leur réussite à l’âge adulte.

Devenir stable financièrement

Bien que la stabilité financière apporte une foule de grands avantages, elle exige du travail acharné, de la motivation et de l’intentionnalité (et parfois des retours en arrière !) pour y parvenir. Peu importe où vous en êtes dans votre cheminement financier, voici quelques conseils pour accroître votre santé financière au cours de la nouvelle année :

  • Créer un budget. Vous pouvez rechercher des modèles en ligne, ou en créer un qui correspond à vos préférences et à votre style de vie. Lorsque vous établissez un budget, il est important de ne pas oublier de fixer des objectifs réalistes, de séparer vos besoins de vos désirs, d’identifier et de répartir vos revenus et vos dépenses, et de modifier les dépenses saisonnières (comme les anniversaires, les autres fêtes, les achats pour la rentrée scolaire, les changements d’huile, l’immatriculation annuelle du véhicule ou les jours de congé prolongés). Dans l’ensemble, un budget doit servir à établir un plan et à le respecter. Lorsque vous établissez votre budget, montrez à vos enfants comment le faire eux-mêmes. C’est une excellente leçon pour apprendre à vos enfants à devenir des adultes financièrement indépendants plus tard dans la vie.
  • Utilisez de l’argent liquide lorsque cela est possible. L’utilisation d’une méthode de paiement sur votre téléphone comme PayPal ou Apple Pay, les cartes de crédit ou même les cartes de débit, tout cela indique ce que certains consultants financiers appellent des « dépenses en pilote automatique. » Si vous êtes en pilotage automatique, vous êtes beaucoup plus susceptible de dépenser trop. L’utilisation d’argent liquide vous permet de « sentir » l’argent quitter physiquement vos mains, ce qui diminue les dépenses compulsives. De même, n’allez pas à l’épicerie lorsque vous avez faim et évitez de naviguer en ligne lorsque vous êtes fatigué ou peu concentré. Ces comportements entraînent trop souvent des dépenses impulsives et parfois coûteuses.
  • Faites un plan pour réduire et éventuellement éliminer toutes les dettes. Il existe d’excellentes ressources en ligne qui peuvent vous aider, allant des exemples de plans de paiement aux feuilles de suivi des dettes. Commencez par vous attaquer à votre plus petite dette, puis passez aux montants plus importants ! Voyez où vous pouvez allouer plus d’argent pendant la semaine et déplacez-le vers votre épargne. Même un petit montant vous aidera à long terme. Un peu d’argent supplémentaire chaque semaine peut jouer considérablement en votre faveur en ce qui concerne les intérêts que vous payez.
  • En plus de traiter les anciennes dettes, évitez d’en accumuler de nouvelles. La plupart des formes de dettes de consommation sont faciles à obtenir mais comportent des frais directs et cachés, ainsi que des taux d’intérêt extrêmement élevés. Cela peut être tentant, mais il est important de rester concentré sur vos priorités financières.
  • Commencez à épargner – même si ce n’est qu’un peu ! Avoir même une petite épargne peut aider dans les moments où une nouvelle dette semble être la seule option, et vous serez moins susceptible de contracter des prêts rapides ou de glisser une carte de crédit. Payez-vous d’abord en mettant de petites sommes d’argent de côté. Cela contribuera également à réduire le stress, car vous saurez que vous avez un petit tampon en cas de véritable urgence.
  • Ayez un filet de sécurité en place. En plus d’un compte d’épargne, il est important d’avoir un plan pour les changements de vie ou les crises. Par exemple, avez-vous des congés de maladie disponibles au travail ou une couverture d’invalidité ? Qu’en est-il de l’assurance-vie ? Si quelque chose devait arriver et que vous étiez incapable de travailler ou perdiez votre emploi, quelles seraient vos prochaines étapes ? La planification de l’avenir imprévisible peut vous aider, vous et vos proches, à avoir l’esprit tranquille.
  • Parlez d’argent à vos enfants ! La stabilité (et l’instabilité) financière est intergénérationnelle. Instiller des valeurs concernant l’épargne, les dépenses et l’investissement de l’argent à vos enfants les aidera à réussir plus tard dans la vie. Il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer !
  • De même, assurez-vous que vous et votre partenaire êtes sur la même longueur d’onde concernant les finances du ménage. Allez-vous partager un compte bancaire, ou deux ? Qui va payer quoi ? Qu’est-ce que chacun valorise le plus ? Il est important d’avoir des conversations sur l’argent lorsque tout est calme et posé, et non dans le feu de la dispute. De plus, il est important de s’assurer que chaque personne de la relation dispose d’un montant d' »argent libre » dans le budget. Qu’il s’agisse de 25 $ ou de 200 $, le montant n’a pas d’importance – l’objectif est de faire en sorte que personne ne se sente piégé. De plus, avoir un peu de marge de manœuvre avec les  » extras  » vous aidera à vous rappeler que l’argent est vraiment un atout et non un fardeau, tout en évitant de plus grandes disputes relationnelles et des différends plus tard.

Souvenez-vous que la sécurité financière prend du temps et ne peut pas arriver du jour au lendemain (même dans le cas de gagner à la loterie). Faire des petits pas vers votre santé financière augmentera non seulement votre bien-être physique et mental, mais réduira le stress et augmentera la stabilité de votre famille en général. Prendre en main votre stabilité financière est également une excellente leçon que vous pouvez montrer à vos enfants en leur apprenant la valeur de l’argent. Nous espérons que cette nouvelle année vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers!

Pour de plus amples renseignements sur le développement de l’enfant, veuillez communiquer avec le Bureau de l’enfance dès aujourd’hui.

Sources

THE FACTS

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

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