Taloudellisen vakauden hyödyt

Taloudellisen vakauden hyödyt ovat valtavia yleiseen terveyteemme ja hyvinvointiimme nähden, ja ne eivät rajoitu pelkästään siihen, että pystymme maksamaan laskut ajallaan. Seuraavassa määrittelemme, mitä on taloudellinen vakaus, ja puhumme siitä, miten se voi vaikuttaa elämääsi.

Mielenterveys

Tutkimukset ovat osoittaneet kiistattoman yhteyden huonon taloudellisen terveyden (erityisesti lisääntyneen velkamäärän) ja mielenterveysongelmien välillä. Köyhyydessä elävät lapset kohtaavat myös monia esteitä kasvaessaan. Tässä muutama esimerkki:

  • Puolet kaikista aikuisista, jotka ilmoittavat olevansa ”ongelmavelkaantuneita”, ovat myös kokeneet mielenterveysongelmia.
  • Mielenterveysongelmien todennäköisyys on kolme kertaa suurempi niillä, joilla on velkaa, kuin niillä, joilla ei ole. Ahdistuneisuushäiriöt, masennus ja psykoottiset häiriöt kuuluivat yleisimpiin mielenterveysongelmiin, joita velkaantuneet ovat kokeneet.
  • Itsemurhan ja velkaantumisen välillä oli vielä suurempi korrelaatio. Tutkimuksissa on havaittu, että itsemurhan toteuttajilla on kahdeksan kertaa suurempi todennäköisyys olla velkaa kuin niillä, jotka eivät ole velkaa.
  • Lisäksi velkaantuneilla henkilöillä oli paljon todennäköisemmin merkkejä päihteidenkäytön häiriöstä, kuten ongelmia juomisen tai huumeriippuvuuden kanssa.
  • Lyhytaikainen velkaantuneisuus saattaa asettaa ihmiset suurimpaan riskiin sairastua masennukseen. Eräässä tutkimuksessa havaittiin, että lyhytaikaiset velat asettavat henkilöt suurimpaan riskiin sairastua masennushäiriöihin. Lisäksi naimattomat, eläkeikää lähestyvät ja vähemmän koulutetut henkilöt olivat erityisen alttiita luottokortteihin ja erääntyneisiin laskuihin liittyvän stressin haitallisille vaikutuksille.
  • 86 prosenttia Money and Mental Healthy -tutkimuksessa haastatelluista 5500 mielenterveysongelmia kokeneesta henkilöstä ilmoitti, että heidän nykyinen taloudellinen tilanteensa tai muutos taloudellisessa vakaudessa oli pahentanut heidän mielenterveysongelmiaan.

Onneksi velkaantuminen on ratkaistavissa oleva ongelma, ja taloudellisen vakauden merkittävä hyöty on näiden mielenterveysongelmien vähentäminen. Jos kuitenkin olet työstämässä mielenterveyskriisiä, et ehkä ole vielä siinä tilanteessa, että voisit puuttua taloudellisiin esteisiin. Vastaavasti jos on merkittäviä rahavaikeuksia, mielenterveyshoidon maksaminen ei aina tunnu mahdolliselta. Taloudellisen vakauden saavuttamiseksi ja säilyttämiseksi sinun on kuitenkin asetettava mielenterveytesi etusijalle ja pidettävä itsestäsi ensin huolta. Etsi yhteisöstäsi saatavilla olevia resursseja, keskustele ystävän kanssa ja aloita työ henkisen hyvinvoinnin eteen. Taloudellinen hyvinvointisi seuraa perässä.

Stressi ja yleinen terveys

Taloudellisen vakauden yksi tärkeimmistä eduista on, että se voi auttaa vähentämään stressiä. Valitettavasti taloudellinen stressi on laajalle levinnyt kokemus. American Psychological Associationin (APA) mukaan 72 prosenttia amerikkalaisista on ainakin toisinaan stressaantunut rahasta ja 22 prosenttia kokee olevansa erittäin stressaantunut raha-asioistaan. Näyttää kuitenkin siltä, että vanhemmat, nuoremmat sukupolvet ja pienituloisemmissa kotitalouksissa (alle 50 000 dollaria vuodessa ansaitsevat) asuvat ovat erityisen alttiita – he raportoivat korkeammista stressitasoista kuin amerikkalaiset yleensä, erityisesti kun kyse on rahasta, ja ne, joilla on erityisen paljon stressiä rahasta, sanovat todennäköisemmin ryhtyvänsä epäterveellisiin käyttäytymismalleihin stressinsä hallitsemiseksi.

Kaikenlainen krooninen stressi vaikuttaa lukemattomiin pitkäkestoisiin fyysiseen terveyteen liittyviin ongelmiin, mutta erityisesti rahaan kohdistuvalla ahdistuneisuudellakin on omat haittansa. Kirjoittaja Elizabeth Scott, MS, stressinhallintaan ja elämänlaatuun erikoistunut hyvinvointivalmentaja viittaa stressinhallintaan ja elämänlaatuun erikoistuneen kirjailijan mukaan seuraaviin ensisijaisiin ongelmiin, jotka johtuvat taloudellisesta stressistä:

  • Kuten edellä mainittiin, taloudellista stressiä kokevat henkilöt ovat todennäköisemmin mukana epäterveellisessä selviytymiskäyttäytymisessä. Näitä voivat olla juominen, tupakointi, ylensyönti tai muut epäterveelliset mekanismit vastauksena ahdistukseensa. Valitettavasti tämä johtaa stressin lisääntymiseen, johon liittyy vielä enemmän terveysriskejä.
  • Vähemmän rahaa itsehoitoon. Ne, jotka kamppailevat toimeentulon kanssa, päättävät paljon epätodennäköisemmin maksaa ”ylimääräisistä” asioista, kuten kiropraktisesta hoidosta tai ennaltaehkäisevistä toimenpiteistä tai jopa perusterveydenhuollosta tai hammashoidosta, kun perustarpeiden tyydyttäminen on etusijalla. Valitettavasti kun pienet terveysongelmat jäävät hoitamatta, ne voivat muuttua suuremmiksi ongelmiksi – mikä puolestaan johtaa pitkällä aikavälillä suurempaan stressiin.
  • Vähemmän unta. Kun yksilöt ovat taloudellisen stressin alla, heillä on usein univaikeuksia (tai he tekevät pitkiä työpäiviä), mikä voi ajan mittaan johtaa univajeeseen. Tämä ei ainoastaan aiheuta kroonista väsymystä, vaan heikentää myös immuunijärjestelmän toimintaa ja kognitiivisia kykyjä sekä lisää mielialaa.
  • Epäterveelliset tunteet: Taloudellinen rasitus ja erityisesti velkaantuminen voivat aiheuttaa epäterveellisiä tunteita, jotka voivat vaikuttaa valtavasti terveyteen. Ahdistusta, turhautumista ja toivottomuuden tunnetta liittyy usein velkojen kasvuun ja kyvyttömyyteen maksaa edes kertyviä korkoja. Tämä aiheuttaa vain lisää stressiä ja huonoa mielenterveyttä ja yleistä hyvinvointia.

Taloudellisesti vakaana oleminen voi auttaa vähentämään kroonisen stressin tuhoisaa vaikutusta kehoomme ja mieleemme sekä stressin kierrettä, joka voi syntyä, kun elämme palkkashekistä palkkashekkeihin.

Vakaus perheessä

Voi olla itsestäänselvyys, että taloudellisesti vakaana oleminen mahdollistaa kotitalouslaskujen maksamisen ajallaan ja perheen tarpeiden tyydyttämisen helposti, mutta tiesitkö, että se edistää ihmissuhteidemme vahvuutta ja perheen hyvinvointia kokonaisuutena? Ennen kaikkea avioliitot ja romanttiset suhteet voivat paremmin ilman taloudellisen stressin aiheuttamaa lisäpainetta. Eräässä tutkimuksessa kolmannes pariskunnista ilmoitti, että talous on heidän parisuhteensa stressaavin osa-alue, ja seuraavaksi eniten stressiä aiheuttavat läheisyys hyvin kaukana toisena (11 prosenttia), lapset (9 prosenttia) ja appivanhemmat (4 prosenttia).

Kaiken kaikkiaan raha aiheutti avioliittoon liittyviä jännitteitä 84 prosentille vastaajista, ja 13 prosenttia ilmoitti riitelevänsä rahasta useita kertoja kuukaudessa (ongelmien listan kärkeen nousivat erimielisyydet taloudellisten prioriteettien suhteen). Onneksi taloudellinen vakaus ja avoin kommunikaatio voivat auttaa luomaan terveemmän ja onnellisemman parisuhteen, joka heijastuu myös muualle kotiin.

Suuri osa aikuisista esimerkiksi ilmoittaa kuulleensa vanhempiensa riitelevän rahasta, kun he olivat lapsia. Tämä ei ainoastaan luo jännitteitä kotiin, vaan vaikuttaa tahattomasti myös lapsiin. Perheissä, jotka kärsivät kroonisesta taloudellisesta stressistä, ahdistus toimeentulosta heijastuu usein myös lapsiin.

Lisäksi vaikka kaikki taloudellisesti epävakaat kotitaloudet eivät täytä liittovaltion köyhyyskriteerejä, monet täyttävät ne, ja tutkimukset ovat osoittaneet, että köyhyydellä on valtavat vaikutukset lapsiin. Yhdysvalloissa noin 15 miljoonaa lasta (noin 21 prosenttia kaikista lapsista) elää perheissä, joiden tulot ovat alle liittovaltion köyhyysrajan. On tärkeää pitää mielessä, että lapset ovat alttiimpia köyhyyden kielteisille seurauksille kuin aikuiset.

Lapset, jotka kokevat suoraan tai epäsuorasti köyhyyteen liittyviä riskitekijöitä, kärsivät valitettavasti suuremmalla todennäköisyydellä aikuisina terveysongelmista, kuten sydänsairauksista, verenpainetaudista, aivohalvauksesta, liikalihavuudesta, tietyistä syövistä ja jopa lyhyemmästä elinajanodotteesta.

Köyhät lapset käyvät myös suhteettoman paljon todennäköisemmin kouluja koulupiireissä, joilla on vähemmän resursseja, vähemmän rahoitusta paikallisista verovaroista, vähemmän vanhempien osallistumista pidempien, matalapalkkaisten työaikojen vuoksi ja riittämättömiä tiloja. Lisäksi köyhyydessä elävillä perheillä ei välttämättä ole käytettävissään riittäviä resursseja edes lasten perustarpeiden tyydyttämiseen, puhumattakaan heidän toiveistaan. Taloudellisesti vakaa asema vähentää näitä ja muita köyhyyteen ja taloudelliseen stressiin liittyviä riskejä.

Myös lapset, jotka kasvavat taloudellisesti vakaassa kotitaloudessa, etsivät keinoja olla itse taloudellisesti vakaita! Ei ole vain tärkeää opettaa lapsille rahasta, vaan vanhemmat voivat itse toimia roolimalleina. Taloudellisen vakauden merkityksen ja hyötyjen näyttäminen lapsille auttaa luomaan perustan heidän tulevalle taloudelliselle terveydelleen ja menestykselleen aikuisuudessa.

Taloudellisen vakauden saavuttaminen

Vaikka taloudellinen vakaus tuo mukanaan monia hienoja hyötyjä, sen saavuttaminen vaatii kovaa työtä, motivaatiota ja määrätietoisuutta (ja toisinaan takapakkia!). Riippumatta siitä, missä vaiheessa taloudellista matkaasi olet, tässä on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit lisätä taloudellista terveyttäsi uutena vuonna:

  • Luo talousarvio. Voit etsiä netistä malleja tai luoda sellaisen, joka sopii mieltymyksiisi ja elämäntyyliisi. Budjettia laadittaessa on tärkeää muistaa asettaa realistiset tavoitteet, erottaa tarpeet ja toiveet toisistaan, yksilöidä ja kohdentaa tulot ja menot sekä muokata niitä kausiluonteisten menojen (kuten syntymäpäivien, muiden juhlapyhien, kouluostosten, öljynvaihdon, ajoneuvon vuosirekisteröinnin tai pidempien vapaapäivien) vuoksi. Kaiken kaikkiaan budjetin avulla olisi laadittava suunnitelma ja pidettävä siitä kiinni. Kun laadit budjettia, näytä lapsillesi, miten he voivat tehdä sen itse. Tämä on hyvä oppitunti, jonka avulla voit opettaa lapsillesi, miten heistä tulee taloudellisesti itsenäisiä aikuisia myöhemmin elämässään.
  • Käytä käteistä aina kun mahdollista. Puhelimessa olevan maksutavan, kuten PayPalin tai Apple Payn, luottokorttien tai jopa pankkikorttien käyttäminen viittaavat kaikki siihen, mitä jotkut finanssikonsultit kutsuvat ”automaattipilottikuluttamiseksi”. Jos käytät automaattipilottia, kulutat paljon todennäköisemmin liikaa. Käteisen käyttäminen antaa sinulle mahdollisuuden ”tuntea” rahan fyysisesti poistuvan käsistäsi, mikä vähentää pakonomaista kuluttamista. Vastaavasti älä mene ruokaostoksille, kun olet nälkäinen, ja vältä nettiselailua, kun olet väsynyt tai et pysty keskittymään hyvin. Nämä käyttäytymismallit johtavat liian usein impulsiiviseen ja joskus kalliiseen rahankäyttöön.
  • Tee suunnitelma kaikkien velkojen vähentämiseksi ja lopulta poistamiseksi. Verkossa on joitakin loistavia resursseja, jotka voivat auttaa, esimerkkimaksusuunnitelmista velanseurantalomakkeisiin. Aloita käsittelemällä ensin pienimmät velkasi ja etene kohti suurempia summia! Katso, mihin voit kohdentaa enemmän rahaa viikon aikana, ja siirrä sitä säästöihin. Pienikin summa auttaa pitkällä aikavälillä. Pieni ylimääräinen raha joka viikko voi vaikuttaa merkittävästi eduksesi maksamiesi korkojen suhteen.
  • Vanhojen velkojen hoitamisen lisäksi vältä uusien velkojen kertymistä. Useimmat kulutusvelan muodot ovat helposti hankittavissa, mutta niissä on sekä suoria että piilotettuja maksuja sekä erittäin korkeita korkoja. Se voi olla houkuttelevaa, mutta on tärkeää keskittyä taloudellisiin prioriteetteihin.
  • Aloita säästäminen – vaikka vain vähän! Pienikin säästö voi auttaa aikoina, jolloin uusi velka tuntuu ainoalta vaihtoehdolta, ja sinun on epätodennäköisempää ottaa pikaluottoja tai käyttää luottokorttia. Maksa ensin itsellesi laittamalla pieniä summia rahaa säästöön. Se auttaa myös vähentämään stressiä, koska tiedät, että sinulla on pieni puskuri todellisen hätätilanteen varalle.
  • Turvaverkko on olemassa. Säästötilin lisäksi on tärkeää, että sinulla on suunnitelma elämänmuutosten tai kriisien varalle. Onko sinulla esimerkiksi käytettävissäsi sairauslomaa töissä tai työkyvyttömyysturvaa? Entä henkivakuutus? Jos jotain tapahtuisi ja olisit työkyvytön tai menettäisit työsi, mitkä olisivat seuraavat askeleesi? Ennakoimattoman tulevaisuuden suunnittelu voi auttaa sekä sinua että läheisiäsi saamaan mielenrauhan.
  • Kerro lapsillesi rahasta! Taloudellinen vakaus (ja epävakaus) on sukupolvien välistä. Säästämiseen, rahankäyttöön ja sijoittamiseen liittyvien arvojen opettaminen lapsillesi auttaa heitä menestymään myöhemmin elämässään. Koskaan ei ole liian aikaista tai liian myöhäistä aloittaa!
  • Varmista myös, että sinä ja kumppanisi olette samalla sivulla kotitalouden raha-asioista. Jaatteko yhden vai kaksi pankkitiliä? Kuka maksaa mitäkin? Mitä kumpikin arvostaa eniten? On tärkeää keskustella rahasta silloin, kun kaikki on rauhallista ja kerättyä, ei riidan tuoksinassa. Lisäksi on tärkeää varmistaa, että parisuhteen kummallakin osapuolella on talousarviossa varattu määrä ”vapaata rahaa”. Olipa tämä sitten 25 tai 200 dollaria, määrällä ei ole merkitystä – tavoitteena on varmistaa, ettei kukaan tunne olevansa ansassa. Lisäksi pieni liikkumavara ”ekstrojen” suhteen auttaa muistuttamaan siitä, että raha on todella voimavara eikä taakka, ja samalla vältetään isommat kiistat ja riidat suhteessa myöhemmin.

Muista, että taloudellinen turvallisuus vie aikaa, eikä se voi tapahtua yhdessä yössä (edes lottovoiton tapauksessa). Pienin askelin eteneminen kohti taloudellista terveyttäsi ei ainoastaan lisää fyysistä ja henkistä hyvinvointiasi, vaan vähentää stressiä ja lisää perheesi yleistä vakautta. Taloudellisesta vakaudesta huolehtiminen on myös hyvä opetus, jonka voit antaa lapsillesi, kun opetat heille rahan arvoa. Toivomme, että tämä uusi vuosi on taloudellisten tavoitteiden saavuttamisen aikaa!

Jos haluat lisätietoja lasten kehityksestä, ota yhteyttä Children’s Bureauyn jo tänään.

Lähteet

THE FACTS

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

.

Leave a Reply

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.