Výhody finanční stability

Blog

Být finančně stabilní má obrovský přínos pro naše celkové zdraví a pohodu, který zdaleka přesahuje schopnost platit účty včas. Níže si definujeme, co je to finanční stabilita, a povíme si o tom, jak může ovlivnit váš život.

Psychické zdraví

Výzkum prokázal nepopiratelnou souvislost mezi špatným finančním zdravím (konkrétně zvýšeným množstvím dluhů) a problémy s duševním zdravím. Děti v chudobě se také během dospívání potýkají s mnoha překážkami. Zde je několik příkladů:

  • Polovina všech dospělých, kteří uvádějí, že mají „problémové dluhy“, má také problémy s duševním zdravím.
  • Pravděpodobnost, že budou mít problémy s duševním zdravím, je třikrát vyšší u lidí, kteří mají dluhy, než u těch, kteří je nemají. Úzkostné poruchy, deprese a psychotické poruchy patřily k nejčastějším duševním onemocněním, s nimiž se osoby s dluhy setkaly.
  • Ještě vyšší korelace byla zjištěna mezi sebevraždami a dluhy. Výzkum zjistil, že u těch, kteří dokonají sebevraždu, je osmkrát vyšší pravděpodobnost, že budou zadluženi, než u těch, kteří zadluženi nejsou.
  • Zadlužení jedinci navíc mnohem častěji vykazovali známky poruch spojených s užíváním návykových látek, jako jsou problémy s alkoholem nebo drogová závislost.
  • Krátkodobé zadlužení může lidi vystavit nejvyššímu riziku deprese. Jedna studie zjistila, že krátkodobé dluhy vystavují jedince nejvyššímu riziku depresivních poruch. Kromě toho byli škodlivým účinkům stresu spojeného s kreditními kartami a účty po splatnosti vystaveni zejména svobodní lidé, lidé, kteří se blíží důchodovému věku, a jedinci s nižším vzděláním.
  • 86 % z 5 500 osob dotázaných v rámci studie Money and Mental Healthy, které měly problémy s duševním zdravím, uvedlo, že jejich současná finanční situace nebo změna finanční stability zhoršila jejich problémy s duševním zdravím.

Dluhy jsou naštěstí řešitelným problémem a hlavním přínosem finanční stability je snížení těchto problémů s duševním zdravím. Pokud však řešíte krizi duševního zdraví, možná ještě nejste schopni řešit finanční překážky. Stejně tak v případě značných finančních potíží se placení léčby duševního zdraví nemusí vždy zdát proveditelné. Abyste však dosáhli a udrželi si finanční stabilitu, musíte své duševní zdraví považovat za prioritu a starat se především sami o sebe. Vyhledejte dostupné zdroje ve své komunitě, promluvte si s přítelem a začněte pracovat na dosažení duševní pohody. Vaše finanční pohoda bude následovat.

Stres a celkové zdraví

Podobně jednou z nejdůležitějších výhod finanční stability je, že může pomoci snížit stres. Finanční stres je bohužel velmi rozšířenou zkušeností. Podle Americké psychologické asociace (APA) je 72 % Američanů stresováno penězi alespoň občas a 22 % se cítí být extrémně stresováno svými financemi. Zdá se však, že rodiče, mladší generace a lidé žijící v domácnostech s nižšími příjmy (vydělávající méně než 50 000 dolarů ročně) jsou obzvláště náchylní – uvádějí vyšší míru stresu než Američané celkově, zejména pokud jde o peníze, a ti, kteří mají obzvláště vysoký stres z peněz, častěji uvádějí, že se zapojují do nezdravého chování, aby zvládli svůj stres.

Ačkoli chronický stres jakéhokoli druhu přispívá k nesčetným dlouhodobým fyzickým zdravotním problémům, zejména úzkost z peněz má svůj vlastní soubor nevýhod. Podle Elizabeth Scottové, MS, autorky wellness kouče, která se specializuje na zvládání stresu a kvalitu života, uvádí jako hlavní problémy vyplývající z finančního stresu následující:

  • Jak bylo uvedeno výše, ti, kteří zažívají finanční stres, se častěji zapojují do nezdravého chování při zvládání stresu. Ty mohou zahrnovat pití alkoholu, kouření, přejídání nebo jiné nezdravé mechanismy jako reakci na jejich úzkost. To bohužel vede k většímu stresu, který je spojen s ještě většími zdravotními riziky.
  • Méně peněz na péči o sebe. Ti, kteří se snaží vyjít s penězi, se mnohem méně často rozhodnou platit za věci „navíc“, jako je chiropraktická péče nebo preventivní opatření, nebo dokonce základní zdravotní péče či péče o zuby, když je prioritou uspokojení základních potřeb. Bohužel, když se drobné zdravotní problémy neřeší, mohou přerůst ve větší problémy – což v dlouhodobém horizontu vede k většímu stresu.
  • Méně spánku. Když jsou jednotlivci ve finančním stresu, často mají problémy se spánkem (nebo pracují dlouho), což může časem vést k spánkovému deficitu. To způsobuje nejen chronickou únavu, ale také zhoršuje fungování imunitního systému a kognitivní schopnosti a zároveň způsobuje další zhoršení nálady.
  • Nezdravé emoce: Finanční zátěž, a zejména dluhy, mohou způsobit nezdravé emoce, které se mohou velmi podepsat na vašem zdraví. Často se objevuje úzkost, frustrace a pocit beznaděje, které provázejí rostoucí dluhy a neschopnost splácet i narůstající úroky. To způsobuje jen další stres a celkově špatné duševní zdraví a pohodu.

Být finančně stabilní může pomoci snížit ničivé účinky chronického stresu na naše tělo a mysl a cyklus stresu, který může nastat, když žijeme od výplaty k výplatě.

Stabilita v rodině

Možná je samozřejmé, že finanční stabilita umožňuje včas platit účty za domácnost a snadno uspokojovat potřeby rodiny, ale věděli jste, že přispívá k pevnosti našich vztahů a rodinné pohodě jako celku? Především manželství a milostné vztahy fungují lépe bez dodatečného tlaku finančního stresu. V jednom průzkumu třetina párů uvedla, že finance jsou nejvíce stresujícím aspektem jejich vztahu, s velkým odstupem následovaly intimní vztahy (11 %), děti (9 %) a příbuzní (4 %).

Peníze byly zdrojem manželského napětí pro 84 % respondentů a 13 % uvedlo, že se kvůli penězům hádají několikrát měsíčně (přičemž neshody ohledně finančních priorit byly na prvním místě seznamu problémů). Naštěstí finanční stabilita a otevřená komunikace mohou pomoci vytvořit zdravější a šťastnější vztah, který se přenese i do zbytku domácnosti.

Například většina dospělých uvádí, že v dětství zaslechli, jak se jejich rodiče hádají o peníze. Nejenže to vytváří napětí v domácnosti, ale nechtěně to ovlivňuje i děti. U rodin, které žijí v chronickém finančním stresu, se tato úzkost z toho, jak vyjít s penězi, často přenáší na děti.

Dále platí, že i když ne každá finančně nestabilní domácnost splňuje federální kritéria chudoby, mnoho jich splňuje – a výzkumy ukazují obrovský dopad chudoby na děti. Ve skutečnosti žije ve Spojených státech přibližně 15 milionů dětí (přibližně 21 % všech dětí) v rodinách s příjmy pod federální hranicí chudoby. Je důležité mít na paměti, že děti jsou vůči negativním důsledkům chudoby zranitelnější než dospělí.

Děti, které se přímo nebo nepřímo setkávají s rizikovými faktory spojenými s chudobou, mají bohužel v dospělosti vyšší pravděpodobnost výskytu zdravotních problémů, jako jsou srdeční choroby, hypertenze, mrtvice, obezita, některé druhy rakoviny, a dokonce i kratší průměrná délka života.

Chudé děti také neúměrně častěji navštěvují školy v obvodech s menšími zdroji, menším financováním z místních daní, menším zapojením rodičů kvůli delší pracovní době s nižšími platy a nevyhovujícím vybavením. Rodiny žijící v chudobě navíc nemusí mít přístup k dostatečným zdrojům, aby mohly uspokojit i ty nejzákladnější potřeby svých dětí, natož jejich přání. Finanční stabilita snižuje tato a další rizika spojená s chudobou a finančním stresem.

Také děti, které vyrůstají ve finančně stabilní domácnosti, budou samy hledat způsoby, jak být finančně stabilní! Nejenže je důležité učit děti o penězích, ale i sami rodiče mohou sloužit jako vzor. Když dětem ukážete důležitost finanční stability i její výhody, pomůžete jim položit základy pro jejich budoucí finanční zdraví a úspěch v dospělosti.

Být finančně stabilní

Finanční stabilita sice přináší řadu skvělých výhod, ale k jejímu dosažení je zapotřebí tvrdé práce, motivace a cílevědomosti (a někdy i couvání!). Bez ohledu na to, kde se na své finanční cestě nacházíte, zde je několik tipů, jak v novém roce zvýšit své finanční zdraví:

  • Vytvořte si rozpočet. Na internetu můžete vyhledat šablony nebo si vytvořit takový, který bude vyhovovat vašim preferencím a životnímu stylu. Při sestavování rozpočtu je důležité pamatovat na to, abyste si stanovili realistické cíle, oddělili své potřeby od svých přání, určili a rozdělili své příjmy a výdaje a upravili je o sezónní výdaje (například narozeniny, jiné svátky, nákupy zpět do školy, výměnu oleje, roční registraci vozidla nebo prodloužené dny volna v práci). Celkově by měl rozpočet sloužit k vytvoření plánu a jeho dodržování. Při sestavování rozpočtu ukažte dětem, jak to mají dělat samy. Je to skvělá lekce, která vaše děti naučí, jak být později v životě finančně nezávislými dospělými.
  • Pokud je to možné, používejte hotovost. Používání platebních metod v telefonu, jako je PayPal nebo Apple Pay, kreditních karet, nebo dokonce debetních karet, to vše směřuje k tomu, co někteří finanční poradci nazývají „autopilotní utrácení“. Pokud jedete na autopilota, je mnohem pravděpodobnější, že budete nadměrně utrácet. Používání hotovosti vám umožňuje „cítit“, jak peníze fyzicky opouštějí vaše ruce, což snižuje nutkavé utrácení. Stejně tak nechoďte nakupovat potraviny, když máte hlad, a vyhněte se prohlížení internetových stránek, když jste unavení nebo se špatně soustředíte. Toto chování příliš často vede k impulzivnímu a někdy i nákladnému utrácení.
  • Vytvořte si plán na snížení a nakonec odstranění všech dluhů. Existují skvělé online zdroje, které vám mohou pomoci, od vzorových splátkových plánů až po tabulky pro sledování dluhů. Začněte nejprve řešit nejmenší dluhy a postupně se propracujte k větším částkám! Zjistěte, kde můžete během týdne vyčlenit více peněz, a přesuňte je na úspory. I malá částka vám z dlouhodobého hlediska pomůže. Trocha peněz navíc každý týden může výrazně působit ve váš prospěch, pokud jde o úroky, které platíte.
  • Kromě řešení starých dluhů se vyvarujte vzniku nových dluhů. Většinu forem spotřebitelských dluhů lze snadno získat, ale mají přímé i skryté poplatky a také extrémně vysoké úrokové sazby. Může to být lákavé, ale je důležité soustředit se na své finanční priority.
  • Začněte šetřit – i kdyby jen trochu! Mít i malé úspory může pomoci ve chvílích, kdy se nové zadlužení jeví jako jediná možnost, a bude méně pravděpodobné, že si vezmete rychlou půjčku nebo prošustrujete kreditní kartu. Splácejte nejprve sami sobě, a to formou odkládání malých částek. Pomůže to také snížit stres, protože budete vědět, že máte malou rezervu pro případ skutečné nouze.
  • Mějte vytvořenou záchrannou síť. Kromě spořicího účtu je důležité mít plán pro případ životních změn nebo krizí. Máte například k dispozici nemocenskou v práci nebo pojištění pro případ pracovní neschopnosti? A co životní pojištění? Pokud by se něco stalo a vy byste nemohli pracovat nebo byste přišli o práci, jaké by byly vaše další kroky? Plánování pro nepředvídatelnou budoucnost může vám i vašim blízkým pomoci ke klidu.
  • Mluvte s dětmi o penězích! Finanční stabilita (a nestabilita) je mezigenerační. Vštěpování hodnot týkajících se spoření, utrácení a investování peněz vašim dětem pomůže, aby byly později v životě úspěšné. Nikdy není příliš brzy ani příliš pozdě s tím začít!
  • Podobně se ujistěte, že jste s partnerem na stejné vlně, pokud jde o finance domácnosti. Budete mít jeden společný bankovní účet, nebo dva? Kdo bude za co platit? Čeho si každý z nich nejvíce cení? Je důležité vést rozhovory o penězích, když je vše v klidu a vyrovnané, ne v zápalu hádky. Kromě toho je důležité ujistit se, že každá osoba ve vztahu má v rozpočtu vyčleněnou částku „volných peněz“. Ať už je to 25 nebo 200 dolarů, na částce nezáleží – cílem je zajistit, aby se nikdo necítil v pasti. Mít trochu volnosti s „přídavky“ vám navíc pomůže připomenout, že peníze jsou skutečně aktivum, a ne břemeno, a zároveň se vyhnete větším vztahovým hádkám a sporům v pozdější době.

Pamatujte, že finanční zabezpečení vyžaduje čas a nemůže nastat ze dne na den (ani v případě výhry v loterii). Děláním malých kroků směrem k finančnímu zdraví nejen zvýšíte svou fyzickou a duševní pohodu, ale také snížíte stres a celkově zvýšíte stabilitu své rodiny. Uchopení své finanční stability je také skvělou lekcí, kterou můžete ukázat svým dětem, když je učíte hodnotě peněz. Doufáme, že v tomto novém roce dosáhnete svých finančních cílů!“

Pro více informací o rozvoji dětí se ještě dnes obraťte na Children’s Bureau.

Zdroje

THE FACTS

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

.

Leave a Reply

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.