Beneficios de ser financieramente estable

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Ser financieramente estable tiene enormes beneficios para nuestra salud y bienestar general, que se extienden mucho más allá de la capacidad de pagar las facturas a tiempo. A continuación definiremos qué es la estabilidad financiera y hablaremos de cómo puede afectar a su vida.

Salud mental

Las investigaciones han demostrado una relación innegable entre la mala salud financiera (concretamente, el aumento de las deudas) y los problemas de salud mental. Los niños en situación de pobreza también se enfrentan a muchas barreras mientras crecen. He aquí algunos ejemplos:

  • La mitad de los adultos que declaran tener «deudas problemáticas» también han experimentado problemas de salud mental.
  • La probabilidad de tener un problema de salud mental es tres veces mayor entre las personas que tienen deudas que entre las que no las tienen. Los trastornos de ansiedad, la depresión y los trastornos psicóticos se encuentran entre las enfermedades mentales más comunes que han padecido las personas endeudadas.
  • Hay una correlación aún mayor entre el suicidio y la deuda. Las investigaciones han revelado que las personas que se suicidan tienen ocho veces más probabilidades de estar endeudadas que de no estarlo.
  • Además, las personas endeudadas tenían muchas más probabilidades de mostrar signos de un trastorno por consumo de sustancias, como problemas con la bebida o la drogodependencia.
  • Las deudas a corto plazo pueden situar a las personas en el mayor riesgo de depresión. Un estudio descubrió que las deudas a corto plazo sitúan a los individuos en el mayor riesgo de sufrir trastornos depresivos. Además, las personas solteras, las que se acercan a la edad de jubilación y las que tienen menos estudios eran especialmente vulnerables a los efectos nocivos del estrés asociado a las tarjetas de crédito y a las facturas vencidas.
  • El 86% de las 5.500 personas encuestadas por el estudio Dinero y Salud Mental que han experimentado problemas de salud mental informaron de que su situación financiera actual o el cambio en la estabilidad financiera habían hecho que sus problemas de salud mental empeoraran.

Afortunadamente, la deuda es un problema que tiene solución, y uno de los principales beneficios de la estabilidad financiera es la reducción de estos problemas de salud mental. Sin embargo, si usted está trabajando a través de una crisis de salud mental, es posible que no esté en condiciones de abordar los obstáculos financieros todavía. Del mismo modo, si hay importantes problemas de dinero, pagar un tratamiento de salud mental puede no parecer siempre factible. Sin embargo, para lograr y mantener la estabilidad financiera, debes hacer de tu salud mental una prioridad y cuidar de ti mismo en primer lugar. Busque los recursos disponibles en su comunidad, hable con un amigo y empiece a trabajar por el bienestar mental. Su bienestar financiero le seguirá.

El estrés y la salud en general

De igual manera, uno de los beneficios más importantes de ser estable financieramente es que puede ayudar a reducir el estrés. Por desgracia, el estrés financiero es una experiencia muy extendida. Según la Asociación Americana de Psicología (APA), el 72 por ciento de los estadounidenses se estresa por el dinero al menos ocasionalmente y el 22 por ciento se siente extremadamente estresado por sus finanzas. Pero parece que los padres, las generaciones más jóvenes y los que viven en hogares de bajos ingresos (que ganan menos de 50.000 dólares al año) son especialmente susceptibles: informan de niveles más altos de estrés que los estadounidenses en general, especialmente cuando se trata de dinero, y los que tienen un estrés particularmente alto sobre el dinero son más propensos a decir que se involucran en comportamientos poco saludables para manejar su estrés.

Si bien el estrés crónico de cualquier tipo contribuye a una miríada de problemas de salud física de larga duración, la ansiedad por el dinero en particular tiene su propio conjunto de desventajas. Según Elizabeth Scott, MS, una entrenadora de bienestar de autor que se especializa en el manejo del estrés y la calidad de vida, hace referencia a los siguientes como los principales problemas resultantes del estrés financiero:

  • Como se mencionó anteriormente, los que están experimentando el estrés financiero son más propensos a participar en comportamientos de afrontamiento poco saludables. Estos pueden incluir beber, fumar, comer en exceso u otros mecanismos poco saludables en respuesta a su ansiedad. Desgraciadamente, esto conduce a más estrés, lo que se asocia a más riesgos para la salud.
  • Menos dinero para el autocuidado. Aquellos que tienen dificultades para llegar a fin de mes son mucho menos propensos a elegir pagar por cosas «extra» como la atención quiropráctica o las medidas preventivas, o incluso la atención sanitaria básica o el cuidado dental, cuando satisfacer las necesidades básicas es una prioridad. Desgraciadamente, cuando los pequeños problemas de salud no se controlan, pueden convertirse en problemas mayores, lo que a su vez provoca más estrés a largo plazo.
  • Menos horas de sueño. Cuando las personas están bajo estrés financiero, a menudo experimentan problemas para dormir (o trabajan muchas horas), lo que puede sumarse a un déficit de sueño con el tiempo. Esto no sólo provoca una fatiga crónica, sino que deteriora el funcionamiento inmunológico y las capacidades cognitivas, además de provocar un estado de ánimo adicional.
  • Emociones poco saludables: La tensión financiera, y especialmente las deudas, pueden causar emociones poco saludables que pueden tener un tremendo efecto en su salud. A menudo hay ansiedad, frustración y una sensación de desesperanza que viene junto con el aumento de la deuda y la incapacidad de pagar incluso los intereses acumulados. Esto sólo causa estrés adicional y una mala salud mental y bienestar en general.

Ser financieramente estable puede ayudar a reducir los efectos devastadores del estrés crónico en nuestros cuerpos y mentes, y el ciclo de estrés que puede ocurrir cuando se vive de cheque en cheque.

Estabilidad en la familia

Puede que sea un hecho que la estabilidad financiera le permita pagar las facturas del hogar a tiempo y satisfacer fácilmente las necesidades de su familia, pero ¿sabía que contribuye a la fortaleza de nuestras relaciones y al bienestar familiar en su conjunto? En primer lugar, los matrimonios y las relaciones sentimentales van mejor sin la presión añadida del estrés financiero. En una encuesta, un tercio de las parejas declaró que las finanzas eran la faceta más estresante de su relación, seguida por la intimidad en un segundo lugar muy lejano (11%), los hijos (9%) y la familia política (4%).

En general, el dinero era la fuente de tensiones matrimoniales para el 84% de los encuestados, y el 13% declaró que se peleaba por dinero varias veces al mes (con el desacuerdo sobre las prioridades financieras encabezando la lista de problemas). Afortunadamente, la estabilidad financiera y la comunicación abierta pueden ayudar a crear una relación más sana y feliz, que se extenderá al resto del hogar.

Por ejemplo, la mayoría de los adultos afirman haber oído a sus padres discutir sobre el dinero cuando eran niños. Esto no sólo crea tensión en el hogar, sino que también afecta inadvertidamente a los niños. En el caso de las familias que viven con un estrés financiero crónico, esa ansiedad por llegar a fin de mes suele repercutir en los niños.

Además, aunque no todos los hogares económicamente inestables cumplen los criterios federales de pobreza, muchos sí lo hacen, y las investigaciones han demostrado el tremendo impacto de la pobreza en los niños. De hecho, unos 15 millones de niños (aproximadamente el 21% de todos los niños) en Estados Unidos viven en familias con ingresos inferiores al umbral federal de pobreza. Es importante tener en cuenta que los niños son más vulnerables a las consecuencias negativas de la pobreza que los adultos.

Desgraciadamente, los niños que experimentan directa o indirectamente los factores de riesgo asociados a la pobreza tienen mayores probabilidades de sufrir problemas de salud en la edad adulta, como enfermedades cardíacas, hipertensión, derrames cerebrales, obesidad, ciertos tipos de cáncer e incluso una menor esperanza de vida.

Los niños pobres también tienen una probabilidad desproporcionadamente mayor de asistir a escuelas en distritos con menos recursos, menos fondos procedentes de los impuestos locales, menos participación de los padres debido a horarios de trabajo más largos y con salarios más bajos, e instalaciones inadecuadas. Además, las familias que viven en la pobreza pueden no tener acceso a los recursos adecuados para satisfacer incluso las necesidades más básicas de sus hijos, por no hablar de sus deseos. Ser económicamente estable reduce estos y otros riesgos asociados a la pobreza y al estrés financiero.

Además, los niños que crecen en un hogar económicamente estable buscarán la forma de ser económicamente estables ellos mismos. No sólo es importante enseñar a los niños sobre el dinero, sino que los propios padres pueden servir de modelo. Mostrar a los niños la importancia de la estabilidad financiera, así como sus beneficios, les ayudará a sentar las bases de su futura salud financiera y su éxito en la edad adulta.

Conseguir la estabilidad financiera

Aunque la estabilidad financiera conlleva una serie de grandes beneficios, requiere trabajo duro, motivación e intencionalidad (¡y a veces retroceso!) para conseguirla. Independientemente del punto en el que se encuentre en su viaje financiero, aquí tiene algunos consejos para aumentar su salud financiera en el nuevo año:

  • Cree un presupuesto. Puedes buscar plantillas en Internet o crear una que se adapte a tus preferencias y estilo de vida. Al elaborar un presupuesto, es importante recordar que hay que establecer objetivos realistas, separar las necesidades de los deseos, identificar y asignar los ingresos y los gastos, y modificar para tener en cuenta los gastos estacionales (como los cumpleaños, otras fiestas, las compras de la vuelta al cole, los cambios de aceite, el registro anual del vehículo o los días libres prolongados en el trabajo). En general, un presupuesto debe servir para elaborar un plan y atenerse a él. Cuando elabore su presupuesto, enseñe a sus hijos a hacerlo ellos mismos. Esta es una gran lección para enseñar a sus hijos a ser adultos financieramente independientes más adelante en la vida.
  • Use dinero en efectivo cuando sea posible. Usar un método de pago en su teléfono como PayPal o Apple Pay, tarjetas de crédito o incluso tarjetas de débito, todo apunta a lo que algunos consultores financieros llaman «gasto en piloto automático.» Si estás funcionando con el piloto automático, es mucho más probable que gastes de más. El uso de efectivo le permite «sentir» que el dinero sale físicamente de sus manos, lo que disminuye el gasto compulsivo. Del mismo modo, no vayas a comprar al supermercado cuando tengas hambre y evita navegar por Internet cuando estés cansado o no te concentres bien. Estos comportamientos suelen dar lugar a gastos impulsivos y a veces costosos.
  • Haga un plan para reducir y finalmente eliminar todas las deudas. Existen excelentes recursos en línea que pueden ayudar, desde ejemplos de planes de pago hasta hojas de seguimiento de la deuda. Empieza por abordar primero la deuda más pequeña y ve subiendo hasta las cantidades más grandes. Mira dónde puedes asignar más dinero durante la semana y destínalo a tus ahorros. Incluso una pequeña cantidad le ayudará a largo plazo. Un poco de dinero extra cada semana puede jugar significativamente a su favor en lo que respecta a los intereses que está pagando.
  • Además de abordar la vieja deuda, evite acumular cualquier nueva deuda. La mayoría de las formas de deuda de los consumidores se obtienen fácilmente, pero tienen comisiones directas y ocultas, así como tasas de interés extremadamente altas. Puede ser tentador, pero es importante mantenerse centrado en sus prioridades financieras.
  • Empiece a ahorrar, aunque sea poco. Tener incluso un pequeño ahorro puede ayudar en los momentos en que una nueva deuda parece la única opción, y será menos probable que pida préstamos rápidos o pase la tarjeta de crédito. Págate a ti mismo primero guardando pequeñas cantidades de dinero. También le ayudará a reducir el estrés porque sabrá que tiene un pequeño colchón en caso de una verdadera emergencia.
  • Tenga una red de seguridad. Además de una cuenta de ahorros, es importante tener un plan para los cambios o crisis de la vida. Por ejemplo, ¿tiene disponible una licencia por enfermedad en el trabajo o una cobertura por discapacidad? ¿Y un seguro de vida? Si ocurriera algo y no pudiera trabajar o perdiera su empleo, ¿cuáles serían sus siguientes pasos? Planificar el futuro imprevisible puede ayudar a que tanto usted como sus seres queridos estén tranquilos.
  • ¡Hable con sus hijos sobre el dinero! La estabilidad (y la inestabilidad) financiera es intergeneracional. Inculcar a sus hijos valores relacionados con el ahorro, el gasto y la inversión del dinero les ayudará a tener éxito en el futuro. Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar
  • Asimismo, asegúrese de que usted y su pareja están de acuerdo con las finanzas del hogar. ¿Compartirán una cuenta bancaria o dos? ¿Quién pagará qué? ¿Qué es lo que más valora cada uno? Es importante tener conversaciones sobre el dinero cuando todo está calmado y tranquilo, no en el calor de una discusión. Además, es importante asegurarse de que cada persona de la relación tenga una cantidad asignada de «dinero libre» en el presupuesto. Ya sean 25 o 200 dólares, la cantidad es irrelevante: el objetivo es que nadie se sienta atrapado. Además, tener un poco de margen con los «extras» le ayudará a recordar que el dinero es realmente un activo y no una carga, a la vez que evitará mayores discusiones y disputas relacionales más adelante.

Recuerde, la seguridad financiera lleva tiempo y no puede ocurrir de la noche a la mañana (incluso en el caso de ganar la lotería). Dar pequeños pasos hacia su salud financiera no sólo aumentará su bienestar físico y mental, sino que reducirá el estrés y aumentará la estabilidad de su familia en general. Tomar las riendas de su estabilidad financiera es también una gran lección que puede mostrar a sus hijos al enseñarles el valor del dinero. Esperamos que este nuevo año sea un tiempo para lograr sus objetivos financieros!

Para obtener más información sobre el desarrollo de los niños, póngase en contacto con Children’s Bureau hoy mismo.

Fuentes

THE FACTS

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

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